影响千万人的理财经典，我后悔读晚了

01

《小狗钱钱》的大名，早就如雷贯耳，到现在才看，有点后悔看晚了。

这本书，国内那些讲理财的课程和文章，都必然会提及。它已经成了全球最知名的理财入门书之一了，全球累计销量已超千万册。

作者是德国的博多·舍费尔，被人称为“欧洲巴菲特”和“欧洲第一金钱教练”。他写关于理财的书，本人的经历就很有说服力——

据说，26岁时，他陷入了严重的个人财务危机。然而，凭借正确的投资理念，博多在30岁时摆脱了债务，实现了财务自由。

后来，他就靠贩卖自己的理财理念和心得而愈加成功，上电视，搞演讲，还写书（之前我读过的《这书能让你戒烟》也是这个路子）。

博多的书在国内出版的还挺多的，比如《赢家法则》《财务自由之路》《心智力》等。

当然，还有这本3万多人打出9.2高分的——

《小狗钱钱》

02

这本书虽然是讲理财的观念和原则，但并不是直接灌输大道理，而是像很多西方畅销书那样，套了一个故事的外壳：

12岁的女孩吉娅，生活在一个为钱发愁的家庭里。一天，她救下了一只受伤的白色拉布拉多犬，取名“钱钱”。没想到，钱钱不但会说话，还是一位理财高手。

通过钱钱，吉娅还认识了富有的“金先生”和特伦夫太太，在钱钱和他们共同的引导下，吉娅学会了列愿望清单、制作梦想相册、准备梦想储蓄罐、写成功日记、寻找赚钱机会、分配收入、投资基金……

她不仅靠自己攒下了去美国游学的钱，还帮助父母摆脱了债务危机，成立了投资俱乐部，最后甚至和金先生合伙成立了一家帮助孩子们理财的公司。

有了这个故事的壳，这本书的可读性高到哭泣，看得快的话，一晚上就能读完。和外面那种枯燥的理财书完全不是一回事，小孩子都能轻松读懂。

我讲讲几个我印象深刻的点。

03

学会分配金钱

钱钱的主人金先生，给吉娅讲了“鹅与金蛋”的故事：

农夫有一只会下金蛋的鹅，但他却嫌一天只下一个太慢，把鹅杀了，从此一个金蛋也没有了。

“鹅”代表你的金钱，“金蛋”代表利息。不要杀死你的“鹅”——要把收入的一部分存起来，让这笔钱永远不要花掉，只花它生的“金蛋”。

金先生告诉吉娅，要把收入的50%存起来（即养“鹅”），40%用来实现中短期目标，10%用于零花。

虽然现在银行利率低得要死，钱存进银行，也拿不到多少利息。但这个金钱分配的原则，却依然值得参考。就比如，我就把自己的一部分钱，用来买了基金，每年拿分红（比存银行多很多），不到万不得已绝不取出来。

我甚至觉得，书里这个百分比也不一定要死守，你完全可以根据自己的现实状况灵活调整。但把你的钱，用有逻辑的思路去好好分配，却应该成为我们打理金钱的通用准则。

04

成功日记

吉娅想理财，可是家里很穷，她觉得自己这个12岁的小姑娘根本弄不到钱。

但是钱钱告诉她： “你是否能挣到钱，看的不是你有没有好点子，也不是你有多么优秀，最关键的是你有没有自信。”

钱钱还让吉娅准备一本“成功日记”，每天记下至少5件做成的事，任何小事都可以。

当你觉得自己无法完成一件事时，翻看成功日记，从过去的成功里找依据。

有了“成功日记”，你就很容易知道自己擅长什么，也能够鼓励和表扬自己的进步。

这个方法彻底改变了吉娅——她不再先想“行不行得通”，而是开始想“怎么能做成”。

在这本书里，除了“成功日记”，钱钱还让吉娅写下自己的10个愿望，选出最重要的3个；做一本“梦想相册”，把想去的地方、想买的东西贴成图片；再准备两个“梦想储蓄罐”，每天往里面投钱。

初中那会，我看卡耐基《人性的弱点》之类的书，那些西方人总喜欢叫你写下自己的10个优点或目标之类的，那时的我，总想着装深沉，对此非常不屑：“我自己什么样，我心里还不知道吗？干嘛像个小孩子一样写下来，幼不幼稚？”

但我后来越写文章越能够理解，写下来，其实就是整理思路的过程。只在脑海中思考，很多东西你自己以为想明白了，但往往一落笔，才才发现思路混乱。

我们的文化里，特别喜欢讲“不积跬步无以至千里”之类漂亮的大道理，但怎么“积跬步”，却没有人去讲可操作的技巧和步骤。西方人写的书里，虽然很多方法看起来幼稚（比如记下自己的梦想），但他们不讲“心证”，不讲“顿悟”，而是用简单、具体、易上手的方法先开始，反而能把事做成。

最近几年，很火的一个说法叫“焦虑的反义词是具体”，说的也是这个意思。

在我看来，孩子从小就有这样的思维，比懂无数大道理更有助于成长。

05

做事要有章法

这本书里讲的很多理财观念和原则，其实并不深奥，稍微有点理财常识的人，在别处可能都听说过。这也是我后悔没早读这本书的原因。，但看完这本书，我才意识到，这本书的价值，远远不止于理财。

更具体地说，《小狗钱钱》不仅仅是一本理财书，更是一本教你做任何事情的方法书。

就比如，书里讲到吉娅和特伦夫太太他们要投资。考虑到参与者中有孩子，大家不愿冒过高风险，所以特伦夫太太就制定了投资的三个要点：

1、把钱投资在安全的地方；

2、投资的钱应该生很多“金蛋”；

3、投资应该简单易懂。

于是，他们选择了最符合他们期望的基金。那又如何选择基金呢？特伦夫太太也写下了挑选基金的标准：

1、至少有10年历史；

2、应该选择大型的跨国股票基金；

3、对基金的走势图进行比较，观察十年间哪些基金收益表现好。

然后，为啥不选择股票，如何分析基金，投资何时翻倍，如何平衡风险和回报，这一切都不是脑袋一拍就可以做出决定的，而是基于一系列的依据和方法。

看这本书，你会发现，理财是一件非常有章法的事情，或者说，我们能够在理财这件事上，看出做一般事情的普遍法则。

从这个角度看，《小狗钱钱》这本书讲的，其实是如何设定目标并为之努力，如何建立自信，如何克服恐惧，如何把注意力集中在你能做的事情上，如何用行动代替空想，如何用条理清晰的逻辑达成目标。

这些通用能力的培养，比任何具体的理财技巧都重要。

这本书里的有些地方，并不符合国内的现实状况，比如书中依托利息获利、提及的股票多为美股，但我们完全可以抛开具体的内容，只看分析问题的思路，形成凡事都讲章法和逻辑的思维，那将是更大的收获。

就像作者在前言里说的，个人化的经验很难效仿，但最基本的真理却能被普遍运用。

06

书里有些观点和金句我还蛮喜欢的，分享几个：

“我们必须明确自己内心的愿望，知道它是什么，才有可能得到它。”
“如果你抱着尝试的心态，就意味着已经有悲观和消极的预期了。所谓‘尝试’，只不过是为失败提前找借口、为自己找退路。没有试验：要么做，要么不做。”
“当你决定做一件事时，必须在72小时之内开始行动，否则就很有可能再也不会做了。”
“工作本身往往最多只值报酬的一半，另一半的价值来源于你的想法和实施这个想法的勇气。”
“金钱本身并不会使人幸福或不幸，它是中性的，既不好也不坏。只有当它属于某个人时，它才会对这个人具备好的意义或坏的意义。”
——《小狗钱钱》

是的，赚钱并不是罪恶，反而是我们通往幸福的最重要道路。学校从来不教我们如何对待金钱，如何用自己的能力赚钱，家长也很少有理财的知识，甚至把理财当成洪水猛兽（就像吉娅的爷爷奶奶那样）。

所以，如果你对理财没什么概念，或者想教孩子一些金钱、金融或理财的观念，那这本《小狗钱钱》其实就是一个很不错的入门。

理财什么时候都不晚，关键的是你要真的想，并迈出第一步。