小股东为公司担保，数百万债务无力偿还，法院：全部豁免！

这是一个真实的厦门个人破产清算案例，从负债近300万到申请个人破产，她走了一条大部分负债人想要走但却走不下去的路——通过个人破产清算豁免全部债务。

今天这篇文章就通过她的故事，告诉那些“诚实而不幸”的债务人如何被法律托底。

她的破产故事

孙女士，今年56岁，已经退休，曾是厦门某智能科技公司的小股东，持股比例为24.5%。

她虽不是大老板，却仍以小股东的身份为公司债务提供了连带责任担保。根据执行信息公开网查询到的数据，该公司目前仍有7宗被执行案件，被执行金额超过600万元。

公司倒闭后，她名下的房、车均遭法院强制执行，即便如此仍然背负了近300万的担保债务。

截至目前，孙女士尚欠的债务金额包括：光大银行26.3万，厦门银行81.9万，厦门市融资担保公司181.5万，三个加起来，差不多290万元。但是，孙女士现在的收入来源只有每月不到4000元的退休工资，仅够维持基本生活。

法院查明，孙女士申报的财产情况几乎为零，不仅名下没有任何房产、车辆、存款，她对公司和其他两个人有债权，但那些债权根本收不回来。

看到这里，我相信每个人都可以预见，一个靠退休金生活的人，面对290万的债务，别说本金，利息都还不上。

2025年12月，孙女士到厦门市破产事务管理局做咨询辅导，2026年4月，正式向厦门市中级人民法院申请个人破产清算。2026年5月22日，法院作出裁定：受理她的个人破产清算申请。

厦门法院为什么受理？

其实，无论在深圳，还是在厦门，负债人想要通过个人破产制度来豁免债务的门槛很高，尤其是申请个人破产清算，更是万里挑一。不过，本次厦门法院的理由写得很清楚：

“孙女士因生产经营负债导致资产不足以清偿全部债务，且经人民法院强制执行后仍未能清偿全部债务，明显缺乏清偿能力，具备破产原因。”

注意几个关键点：

第一，她的债务来源是生产经营，不是赌博、挥霍、恶意逃债，这是“诚实而不幸”的前提。

第二，她已经经过法院强制执行，财产处置了，两次分配了，现在确实没钱了。这一条主要认定负债人不是赖账，而是法律程序走完之后依然无法清偿。

第三，她在厦门连续居住满五年，符合《厦门经济特区个人破产保护条例》的管辖条件。

第四，她目前已经到了退休年龄，无法通过正常工作获取收入继续偿还债务，这主要是判断是破产清算还是其他方式的核心依据。

正因为如此，法院依据该《厦门经济特区个人破产保护条例》第二条和第十九条，裁定受理了孙女士的破产清算申请，如果没有意外，在经过5年的考察期后，这300万的债务将会一笔勾销。

申请个人破产，到底需要什么条件？

看到这里，肯定有很多人想知道：我能不能也申请？厦门的标准到底严不严？

接下来，我把四个核心条件拆开来讲，请大家自行判断：

条件一：地域和居住要求

“在厦门经济特区居住或者从事生产经营活动连续满五年。”

注意，不是必须户籍在厦门，也不是必须买房。你在厦门租房住满五年，或者在厦门做生意满五年，都行。孙女士就是股东身份在厦门经营公司，满足了这个条件。

条件二：债务性质要求

虽然《条例》中没说“只有经营负债才能破产”。但根据下面法院目前的司法实践情况看，法院非常看重债务产生的原因。

如果是正常经营失败、生病、意外、担保代偿等导致的负债，法院倾向于保护。如果是高利贷、赌债、恶意透支信用卡、转移财产后装穷，法院会直接驳回。

孙女士的债务是因为给公司做连带责任担保——这在法律上属于典型的“生产经营性负债”，信用良好。

条件三：确实没有清偿能力

申请个人破产时，不是自己光说“我穷”就行的。你需要提供详实的证据来证明：

• 资产不足以清偿全部债务（比如房子卖了、车卖了，还不够）
• 或者明显缺乏清偿能力（比如退休、重病，甚至连最低生活标准都勉强）

孙女士的情况两条都符合：名下没财产，退休金每月不到4000块，290万债务根本还不起。

另外，法院通常会看一个关键动作：是否已经经过法院强制执行。孙女士的案子已经走了执行程序，财产处置、两次分配，走完流程还是还不上。这种情况申请破产清算，法院基本不会拒绝。

条件四：没有恶意逃债行为

请注意，法院在裁定受理前会详细审查申请人之前的财产、收入及变更情况、日常消费情况，比如有没有在破产前一年内低价转让财产、提前偿还特定债权人、隐瞒财产、伪造债务等行为。

最后说几句

孙女生的案子不是什么大新闻，但它很真实。

一个56岁的退休女性，因为给公司担保，背上近300万债务。她没有转移财产，没有逃避，该走的执行程序都走了，最后依法申请破产清算，而且法院受理了。

我写这篇文章，不是鼓励赖账，而是法律给“诚实而不幸”的人留了一条活路，当然，我们也可以称之为破产保护。

如果你也在负债的泥潭里挣扎，不妨关注一下作者，学习更多关于个人破产的知识。法律不会救每一个欠债的人，但它一定会救那些诚实、努力、但真的还不起的人。