吉林
东哥第892篇原创。
真是痛苦啊，东哥。
妹子坐在东哥对面，满脸的纠结。
东哥抿了抿嘴，没有说话。
如果早认识东哥，这事儿就没啥好纠结的了。
你看你们的产品，比我现在买的这些，的确是好很多。
百万级别的额外收益。
最大的麻烦可能就是签单的时候得去一趟香港，有个千把块钱的路费成本。
但这点成本和后面这长期的收益比起来，碎碎个事儿。
所以这些都不是问题。
我真的很心动你们的储蓄险。
但问题是，我在认识东哥之前，已经配置了一款内地的保险。
缴费期20年，每年5万，已经交了5年。
也就是说，我现在已经交了25万。
在现有缴费压力下，我没有再多的现金流，去增配你们的产品。
想要弄的话，就只能把现在这个退掉。
问题是，退保的话，就得损失十几万。
十几万啊，白白的损失。
纠结死了。
东哥你怎么建议呢？
东哥又抿了抿嘴，然后无奈的笑了笑。
东哥说，这个问题，说实话我很难回答。
为什么？
因为这不是一个金融决策，而是一个心理决策。
金融上，我可以给你算明白；
但心理上能不能接受，还是得看你自己。
就好比，你当时配置那款产品，主要诉求是养老。
现在缴费年期、到期收益之类，都很清楚。
东哥给你的测算，不是假设什么事情都没有发生，白纸一张；
而是基于你的现状做的测算。
也就是说，你不需要支付额外多一分钱的成本，我做的是保单平移；
已经考虑了你的损失，然后在这个基础上，用未来需要投入的资金做的测算。
然后到了对应年期，这个切换就可以多获得数百万级别的预期收益。
这是东哥可以告诉你的。
甚至东哥还可以做一些压力测试，比如分红实现率如果不及预期，或者汇率波动情况之类。
但归根结底，这些都是面向未来的事情。
而你现在面对的，是过去已经发生的、无可挽回的历史。
如果不切换，感觉上就没有损失；
如果切换，就需要承受明确的损失的痛苦。
这个『现在的痛苦』 vs 『未来更多的收益』 之间的权衡，不是金融学。
是心理学。
专业名词，叫损失厌恶。
啥是损失厌恶？
未来多赚100万，感觉像云；
现在亏10万，感觉像刀。
大体上这么个意思。
面对损失厌恶，不同的人有不同的偏好。
东哥只能尊重。
就像东哥在接触香港保险之前，其实自己也配置了不少内地保险。
从业之后一对比，就果断地把全家的保险都切换了。
我介意的从来不是过去有多少损失，而是未来可以有多少收益。
但是其他人也一定会是这种心态么？
不是。
作为牛顿，可以算得出天体物理的运行轨迹，算不出股市的涨跌规则；
作为东哥，可以算得出收益损失，却算不出它们在你心中的重量。
所以最后这个决定，只能你来拿。
如果你更厌恶损失，哪怕切换可以在未来有百万级别的收益也无所谓，就维持现状；
如果你更在意未来，而不计较或者可以承受沉没成本，那就可以认真的考虑一下切换。
毕竟，过者往矣。
你现在最重要的，不是考虑过去已经交的这十几万怎么办；
而是未来，还有近百万的本金，应该怎么投。
要不要继续在一个低效的工具上，持续投入。
而这个，东哥可以给建议，但最后的决定，只能你来拿。
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