未满 18 岁欠款，法院判决个人独立偿债

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案情回顾

2025年9月，原告蒋某以花呗套现的方式向17岁的胡某出借资金共计3万元。借款发生后，胡某仅向原告返还了1万元，剩余2万元迟迟未予清偿。

为维护自身权益，蒋某将胡某及其父母一并诉至昭平法院，要求三人共同偿还欠款。庭审中，胡某父母辩称，对案涉借款并不知情，胡某借款未用于家庭生活，且借款发生时，胡某已辍学务工，独立生活，债务应由胡某个人承担。

法院审理

本案审理核心存在两大关键法律要点，法官分别对应案件主体责任认定与借贷行为效力认定。

一是责任主体特殊：法院审理查明，案涉借贷行为发生时，被告胡某已年满16周岁。并查实，胡某高中辍学后长期稳定务工、独自居住生活，完全依靠自身劳动收入作为主要生活来源。依据《中华人民共和国民法典》第十八条第二款的规定：“十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。”本案中，胡某虽未满18周岁，属于未成年人范围，但其已脱离监护人监护，已有工作且独立生活，以自身劳动收入为主要生活来源，完全符合法律规定的“视为完全民事行为能力人”情形，具备独立承担民事责任的能力，案涉债务理应由其个人独立承担。因此，案涉债务属于胡某个人债务，应由其自行清偿，其父母无需承担任何代偿责任。

二是借贷行为违法：花呗套现转贷，案涉借贷行为无效。原告蒋某出借款项的资金来源并非自有资金，而是通过花呗套现的方式套取金融机构贷款后转借他人。该套取金融信贷资金转贷的行为，违反法律强制性规定，属于违法行为，据此案涉民间借贷民事行为自始无效。根据无效民事行为的处理规则，合同无效后无需参照借贷约定计息、追责，但借款人因该无效行为取得的财产应当予以返还，因此法院依法判令胡某返还实际取得的2万元款项。

法官说法

本案的裁判结果打破了“未成年人欠债，父母必然代偿”的大众固有认知。我国法律并非无条件为未成年人的债务提供监护兜底保障，年满16周岁、依靠自身劳动独立生活的未成年人，法律依法将其拟制为完全民事行为能力人，其可独立实施民事法律行为，亦需独立承担相应的民事法律责任，自行处置个人债权债务，其监护人无需代为承担责任。

同时，本案也带来双重法治警示。一方面，广大群众需明确，套取花呗等金融机构信贷资金转贷他人属于违法行为，不仅民间借贷合同会被认定为无效，出借人的合法权益无法得到全面保障，自身还可能面临相应法律风险，切勿为谋取私利违规转贷。

另一方面，广大青少年尤其是适龄务工少年，要树立正确的法治观念、消费观念和契约精神，坚持理性消费、谨慎借贷、诚信履约，清晰认知自身民事行为的法律后果。切勿心存侥幸随意借贷、消极避债，要自觉规范自身行为，主动承担对应的法律责任，养成尊法、学法、守法、用法的良好习惯。（文中人名均为化名）

法条链接

《中华人民共和国民法典》第十八条第二款：十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

《中华人民共和国民法典》第一百五十三条第一款：违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第十三条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

（一）套取金融机构贷款转贷的；

（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；

（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；

（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的

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郭军律师

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备注：图文来源人民法院报、昭平县人民法院+AI配图

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