实在太贵了…

前几天讲了孩子教育的话题，很多读者比较感兴趣，让我讲讲如何培养财商。这个话题，摊开讲就是一个系列。

那今天，先聊一个非常关键的东西，如何建立正确的“金钱观”。

这里面首要考虑的点是，该不该把家庭财务状况告诉孩子？

不知道大家有没有发现。身边很多父母，明明是小康家庭，但却都喜欢给孩子灌输一个理念：

咱们家很穷，不能和别人比，只有学习才是你唯一的出路。

"哭穷"是大多数家长的本能行为，其根源在于，他们会认为只有穷苦环境，才可以断其后路，逼练心智，让孩子一门心思，好好学习。

但并不知道，这样做，会对孩子造成巨大的心理伤害。

最典型的，就是孩子会自卑，不自信，不配得感，遇到任何事情都不敢争取，始终觉得自己低人一等。

有一个读者就是这样，她跟我说，自己从小家里条件其实不错，父母都是公务员，收入稳定，有房有车。但她从小被灌输的理念就是：

“咱家很穷，别乱花钱"。

结果呢？她长大之后，月薪两万，依然舍不得给自己买一件超过两百块的衣服。不是买不起，是内心深处有一个声音在说：你不配。

每次花钱都有负罪感。每次看到好东西，第一反应不是"我想要"，而是"太贵了，算了吧"。

这种"不配得感"会跟着一个人很久很久。久到她自己都不知道，这种心理的根源，是小时候父母那句"咱家很穷"。

穷这个字，说多了，就刻进骨子里了。

长大之后就算赚了钱，骨子里还是觉得自己穷。这种穷不是物质上的穷，是心理上的穷。是一种永远觉得自己不够好的匮乏感。

而且哭穷还有一个更隐蔽的副作用：它会让孩子对钱产生恐惧。

很多从小被哭穷的孩子，长大之后都不敢谈钱。觉得谈钱俗，谈钱丢人，谈钱伤感情。结果在职场上不敢谈薪资，在生意上不敢谈价格，在关系里不敢谈利益，在投资中患得患失。

吃亏了忍着，委屈了扛着。因为从小被教育"钱是稀缺的，花钱是罪恶的"，所以长大之后对钱的态度就是又渴望又恐惧。

这种矛盾的心理，会让人一辈子跟钱的关系都很拧巴。

那反过来呢？有些父母喜欢装富。

明明家里背着房贷车贷，日子过得紧巴巴，但孩子要什么都给，名牌鞋、最新款手机、假期出国旅游，一样不落。

这样的家庭也非常多。

为什么？面子。怕孩子在学校被看不起，怕别人觉得自己家条件差。

装富的结果是什么？孩子对钱没有概念。

他不知道一双两千块的鞋，需要父母工作多久才能赚到。他不知道一次出国旅游，花掉的是家里好几个月的积蓄。他只知道：

我要，就有人给。

比如这几天高考完了，很多学生跟家长要“苹果全家桶”，加起来得好几万。。。为啥要呢？因为身边的同学都有，自己为啥没有。

很多家长，愁啊。怪孩子不懂事。但事实上，从没有问过自己，从孩子小的时候，是如何进行财商教育的。

而且这还是浅的，一旦被过度养育，这种孩子长大之后，消费观是扭曲的。

赚三千块敢花五千，因为从小养成的习惯就是"先花了再说"。信用卡刷爆、网贷滚雪球、月月光年年光，最后才发现，自己从来没有真正理解过钱是什么。

所以哭穷不行，装富更不行。

那该怎么办？

很简单：如实告诉孩子。

不是让孩子焦虑，是让孩子对钱有充分的感知。

什么叫有感知？就是让孩子知道，家里的钱是怎么来的，怎么花的，花在哪里，哪些是必要的，哪些是可以省的，为什么不能浪费，又该如何支配。

比如从孩子上小学开始，每个月可以跟孩子做一次"家庭财务小会议"。不是什么严肃的场合，就是吃饭的时候顺便聊几句。

告诉孩子：这个月家里收入多少，房贷多少，水电燃气多少，你上学的费用多少，吃饭多少，最后还剩多少。

孩子一开始没什么概念，但慢慢地就开始问问题了。

"爸爸，为什么房贷要还三十年？""妈妈，为什么我们不买那辆车？""这个月为什么剩的钱比上个月少？"

每一个问题，其实都是一次财商教育的机会。

而且还可以养成一个习惯，就是带孩子去超市的时候，让孩子去算账。

"这袋大米30块，我们家一周吃一袋，一个月就是120块。你觉得贵不贵？""你这个玩具150块，爸爸一天工资大概500块。买这个玩具，需要爸爸工作多久？"

不是为了让孩子省钱，是为了让孩子建立一个基本的认知：

钱是有成本的，每一样东西背后都有劳动去兑换。

这个认知看起来简单，但很多成年人其实都没有。

有些人花钱如流水，不是因为有钱，是因为对钱没有感觉。一百块和一千块在他眼里没什么区别，因为他从来没想过这一百块是怎么来的。

从小建立这个感知的孩子，长大之后对钱的态度会完全不一样。

他会知道，花钱不是罪恶，但要花在值得的地方。他会知道，赚钱不容易，但赚钱的目的不是存着，是让生活变得更好。

他还会知道，钱是工具，不是目的。

这种孩子长大之后，不会自卑，也不会挥霍。因为他对钱有清醒的认知，而不是被情绪绑架。

有些家长可能会担心：跟孩子说这些，会不会让孩子太早接触社会的残酷？

不会。

孩子比你想象的聪明得多。你以为他在意的是"咱家有多少钱"，其实他在意的是"爸妈为什么不跟我说实话"。

你越是遮遮掩掩，他越是好奇。你越是如实相告，他越是坦然。

而且你跟孩子谈钱，本身就是一种信任的表达。你把他当成一个可以对话的人，而不是一个需要被保护的小孩。这种信任感，比任何财商课程都有用。

还有一个很重要的点：让孩子参与决策。

比如给孩子买衣服，买鞋子，买电脑，甚至家里要买一台新电视，你可以跟孩子一起讨论：预算多少？什么品牌？什么尺寸？去哪买？什么时候买？

让孩子主动参与这个过程，他会学到两件事：

第一，买东西是需要比较和思考的，不是想要就买，学会延迟满足；第二，每个选择都有取舍，选了这个就没办法选那个。

这种决策能力，是财商的核心。

很多人长大之后不会做选择，就是因为从小所有的选择都是父母替他做的。买什么衣服、吃什么饭、上什么学校，全部安排好了。他从来没有机会自己做决定，自然也就不知道怎么做决定。

而财商的本质，就是做决定的能力。

给你一笔钱，你怎么分配？花多少，存多少，投资多少？买这个还是买那个？现在买还是以后买？

这些决定做对了，财务状况就会越来越好。做错了，就会越来越差。

而做决定的能力，没有哪个人是天生自带的，而是生活中不断刻意训练的。从小练，成本低，犯错代价小。长大再练，成本高，犯错代价大。

最后一点，给零花钱和生活费也有学问。

不要给太少，也不要给太多，而是按照市场均值给，参考身边的同学，不要搞特殊。

而且我建议给他们存一个小金库，一个月补一次零花钱。

很多人觉得，这不行啊，孩子一次把一个月的钱花完怎么办？

那肯定啊，一开始，孩子可能控制不住自己，把一个月的零花钱一次性花光了。大多数会这样。。

但这恰恰，才是财商教育的契机。

因为孩子一次性把一个月的钱花光后，接下来的日子很难熬，他们就会明白，合理用钱，有多么重要。

以后他们会知道，一次超额透支，对接下来生活带来的影响，也会知道，有时候存钱，可以让自己买到更喜欢的东西。

这就是对钱的认知。

而且还可以通过设计家务游戏，让孩子赚零花钱。

哪些劳动是自己的事情，哪些是公共义务，哪些劳动是责任之外的。责任之外的，就可以赚零花钱。比如服务全家的，深度耗时的，非常规的家务等等。

等孩子对每个月的零花钱管理比较熟悉了，这时候再把他们的压岁钱都让他自己管理，告诉他们可以买什么增值，存在哪里，利息是多少，开始接入投资财商教育。这个以后再讲。

所以回到最开始的问题：该不该把家庭财务状况告诉孩子？

该。

但不是一次性把存折甩给他看，而是在日常生活中，一点一点地渗透。

让他知道钱是怎么来的，让他知道东西值多少钱，让他知道每个选择都有代价，让他参与家庭的财务决策。

不是为了培养一个"会省钱"的孩子，是为了培养一个"跟钱关系健康"的孩子。

一个跟钱关系健康的人，不会被钱绑架，也不会对钱恐惧。他会把钱当成工具，用它来实现自己想要的生活。

这才是财商教育的终极目标。

今天先聊到这里。星球还有很多关于养娃，财商教育的干货内容，感兴趣的读者，可扫描文末二维码加入后阅读。欢迎加入1W+投资爱好者星球，共同成长，日富一日。