重庆银行退休行长突然被拿下，现行长高嵩如何应对合规隐患等难题

2026年6月10日，重庆市纪委监委发布消息：重庆银行原党委副书记、行长冉海陵涉嫌严重违纪违法，正接受纪律审查和监察调查。

这位在重庆银行工作超过二十年、曾带领该行完成H股和A股两次上市里程碑的前行长，在2023年8月到龄退休近三年后，成了该行成立30年来被查的第一人。

重庆银行原党委副书记、行长冉海陵，来源：网络公开信息截图

重庆银行党委随即召开会议，表态“坚决拥护市委决定”。

退休行长被查，恰逢这家西部城商行刚刚站上“万亿俱乐部”的门槛不久。2025年末，重庆银行资产总额突破1.03万亿元，成为全国首家万亿级“A+H”上市城商行。当年营收151.13亿元、归母净利润56.54亿元，双双实现10%以上的同比增长——这是该行近六年来首次营收与净利润同步实现两位数增长。

光鲜的业绩数字之下，另一组数据同样醒目：利息净收入占营收比重高达82.44%，非利息净收入同比下降24.24%；个人银行业务税前利润从盈利4.44亿元转为亏损9279万元；房地产业不良贷款率飙升至7.75%；三项资本充足率指标全线下滑；核心一级资本充足率已降至8.53%。而就在资产突破万亿的同一时期，该行因贷款“三查”不尽职等问题接连收到监管罚单。

当“万亿新贵”的光环与退休行长被查形成鲜明对比，让我们看看重庆银行的真实成色。

1规模高增长背后的业务结构性失衡

2025年的重庆银行，交出了一份令市场侧目的成绩单。

重庆银行，来源：网络公开信息

截至年末，资产总额10337.26亿元，较上年末增长20.67%。营收151.13亿元，同比增长10.48%；归母净利润56.54亿元，同比增长10.49%。董事长杨秀明在年报致辞中称，这是“营收、净利润近6年首次实现同比双10%增长”。进入2026年一季度，势头延续——营收39.95亿元，同比增长11.57%；净利润同比增长11.22%。

增长的发动机是利息净收入。2025年该项收入124.59亿元，同比增长22.44%。息差改善是核心驱动力——净利差提升13个基点至1.35%，净利息收益率上升4个基点至1.39%。在行业普遍息差下行的背景下，这一表现堪称“逆袭”。

但硬币的另一面同样触目惊心。非利息净收入仅26.54亿元，同比下降24.24%。手续费及佣金净收入5.98亿元，同比骤降32.66%。其中，代理理财业务收入近乎“腰斩”——从6.79亿元降至3.44亿元，降幅49.29%；银行卡年费及手续费收入从1.01亿元跌至3982.6万元，降幅高达60.70%。

更令人担忧的是零售业务的溃退。2025年，重庆银行个人银行业务税前利润为-9279万元，而上年同期为盈利4.44亿元，同比降幅达120.95%。零售贷款不良率飙升至3.23%。而公司贷款不良率仅为0.71%——两者之间超过2.5个百分点的差距，折射出零售业务风险管控的严重失守。

对公业务的过度集中加剧了结构失衡。截至2025年末，公司贷款余额4098.67亿元，同比增长30.95%，占总贷款的77.46%。据巴赛尔Basel报道，该行新增贷款中约80%投向政信类相关行业，截至2025年6月末政信类相关行业贷款余额占比已达54.5%。

资产规模增速（20.67%）约为净利润增速（10.49%）的两倍。平均总资产回报率（ROA）0.65%，同比下降0.03个百分点。规模狂奔，效益却未能同步跟上。

2从退休行长被查到罚单接连不断

如果说结构失衡是“慢性病”，那么合规风险就是随时可能引爆的“暗礁”。

冉海陵的被查，是重庆银行成立30年来首次有高管在退休后被纪检监察机关调查。公开资料显示，冉海陵2003年加入重庆银行，历任副行长、行长，在该行工作了整整20年。在他任内，重庆银行于2013年成为首家在港交所上市的内地城商行，2021年又登陆上交所主板，成为西部首家“A+H”上市城商行。

但据李星辰财经观察消息，在他退休后一年内，重庆银行高层进行了大换血——刘建华、杨世银、彭彦曦等多位副行长辞任或离任。重庆市委巡视组此前反馈也曾指出该行存在“防控重点领域廉洁风险力度不够”等问题。

冉海陵并非孤例。近年来重庆金融界已有多位高管落马——重庆三峡银行原行长、董事长丁世录被双开，瀚华金控实控人张国祥被拘。区域性银行相对粗放的风控体系与灵活的管理模式，正面临监管层的持续穿透。

合规层面的隐患在罚单上体现得更为直接。2025年10月22日，国家金融监督管理总局重庆监管局对重庆银行开出220万元罚单，案由是贷款“三查”不尽职以及投资业务不审慎。

这并非偶发——回溯至2024年11月，重庆银行涪陵支行、丰都支行和大足支行就曾因同样问题被合计罚款100万元。金融监管研究院专家王辉对此分析指出：“贷款三查是银行风险管理的重要生命线，接连不断地出现问题，表明银行在快速扩张进程中或许忽略了基础管理。”

业务结构的风险敞口同样在扩大。房地产业不良贷款金额从5.63亿元增至7.65亿元，增长34.37%；不良贷款率从5.63%攀升至7.75%。7.75%的地产不良率，在上市城商行中属于极高的水平。损失类贷款余额从22.40亿元增至27.75亿元，增幅23.88%——这些贷款基本已确定无法收回，是对未来利润最直接的侵蚀。

3资本承压与股东变局：万亿之后的新挑战

规模扩张的另一代价，是资本的快速消耗。

截至2025年末，重庆银行核心一级资本充足率8.53%，较上年末下降1.35个百分点；一级资本充足率9.62%，下降1.58个百分点；资本充足率12.55%，下降1.91个百分点。

三项指标全线走低，且核心一级资本充足率已逼近监管红线。风险加权资产6642.39亿元，较上年大幅增长20.83%——资产扩张的速度远超资本补充的能力。

高存贷比同样令人警惕。截至2025年末，重庆银行存贷比高达93.92%，较上年末增加0.99个百分点，常年维持在90%以上。如此高的存贷比意味着流动性缓冲空间极为有限，一旦出现集中兑付或存款流失，风险将迅速传导。

股东层面的变动则为这家万亿城商行增添了更多不确定性。据瑞财经报道，2026年上半年，重庆市国资委批复同意重庆联交所、西南证券等6家市属国企将持有的重庆银行股票转让给重庆发展资产，完成股权整合后，前述6家公司不再是第一大股东渝富资本的一致行动人。

与此同时，富德生命人寿通过其全资子公司富德资源减持3000万股H股，套现2.415亿港元，持股比例从5.5%降至4.67%。而另一股东大新银行则反向增持，持股比例从12.65%升至13.48%，逼近第一大股东渝富资本的13.69%。

有人撤退，有人加仓，还有人质押融资——一季度末，千里科技曾质押重庆银行6400万A股，6月30日又将4400万股办理质押，累计质押已达1.08亿股，占其所持股份的36.63%。股东们的迥异操作，反映出对同一家银行价值判断的深层分歧。

冉海陵被查，对重庆银行的直接影响或许有限——毕竟他已退休近三年，现任管理层已基本完成换血。正如财报星球所评：“退休行长被查虽然对重庆银行影响不大，但是也给正在狂奔的重庆银行提了个醒，发展业务的时候，也不要忘记合规。”

但对这家刚满“万亿”的西部城商行而言，提醒远不止于此。利息收入占比过高、中间业务持续萎缩、零售业务深度亏损、房地产不良率逼近8%、资本充足率全线下滑——每一道都是需要认真作答的考题。当“双十增长”的光环逐渐褪去，市场终将回归对一个问题的追问：万亿之后，重庆银行靠什么持续增长？

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