桔子数科被指截留资金 多方积极处置

出品丨鳌头财经

“钱还了，账未销。”桔子数字科技有限公司（简称“桔子数科”）被曝出现异常。

近期，不少借款人投诉，桔子数科旗下的桔多多、宜口袋等App相继停摆，客服失联，大量借款人发现自己在平台上“钱已还清”，个人征信报告上却挂着数十笔逾期记录。

为何贷款还了、征信花了？桔子数科被指截留了资金。

6月29日，辽宁省营口警方发布消息称，已依法对桔子数科立案侦查。

公开消息称，包括资方（银行、消费金融公司）等机构正在积极处理相关问题。

“失联”与还款不销账

针对桔子数科旗下平台桔多多的投诉量骤然激增。

与以往投诉内容不同的是，近期投诉指向平台“失联”，借款人无端“被逾期”。

在黑猫投诉平台上，7月10日，一名借款人投诉称，通过桔多多贷款，每月9日还款。7月9日，本溪银行自动扣划了一笔后，剩下的170多元怎么也还不了，桔多多客服电话始终没人接，最终产生逾期记录。

类似的无法还款的投诉并不在少数。借款人集中反映平台失联、还款通道失效，普遍担忧征信受损等问题。

除因平台“失联”无法按期还款引发逾期焦虑外，还有大量借款人足额还款后，依旧遭遇“被逾期” 的异常情况。

一名借款人投诉称，其在桔多多有一笔2.7万元的贷款，分12期还款，7月9日是第8期还款日，资方按时扣划了对应款项，借款人打电话跟长银消费确认当期账单结清，但桔多多APP显示还款逾期。

从投诉者反映的情况看，桔子数科旗下运营桔多多、宜口袋、橙心贷等多个助贷产品，均出现了类似情况。

仅因平台自身问题，对借款人的影响还可以“说清楚”，但如果资方没有收到还款，问题相对就复杂多了。

一名借款人在黑猫投诉平台称，“我在2025年10月13日直到2026年6月份在一个网货平台贷款，本人已经还款，但是这款被网货公司私吞，我查流水，还进去的资金流入到天津明天华融装担保公司、辽宁桔子数字科技、黑龙江农牧建融担保有限公司。”由此造成征信记录异常，出现了“还款不销账” 乱象。

综合各类公开投诉信息，不少借款人足额还款，但对应资方债务并未结清，深陷“钱还了，债未销” 的困境。

贷款赚钱与还款被截留

“我就想赚个几十块钱佣金，现在征信上多了20万负债，银行天天打电话催我还钱。”多家媒体报道中，这一案例极具典型性。

桔多多曾推出“短期借款免息、秒借秒还赚佣金”推广活动，一度吸引了不少人参与。

据华商报大风新闻报道，山东赵女士就是被上述推广吸引。桔多多平台代理在微信群里发布借贷任务，宣称“十天内借款还款没利息”，单笔金额6000元到8000元，完成后就能拿50元左右的佣金红包。

借款、还款，看上去不会有资金损失，还能赚佣金，桔多多的宣传确实诱人。

2025年1月开始，赵女士在桔小花（原桔多多）操作46笔借贷，在宜口袋操作83笔，累计借还金额超70万元，获得数千元佣金。

2026年6月25日，赵女士突然接到盛银消费金融公司、海尔消费金融公司、蒙商消费金融公司、平安消费金融公司、辽宁振兴银行、重庆富民银行等多家机构的催收通知。

赵女士懵了，明明每一步借款都第一时间还款了，为何还被催收。一查征信报告，34条借款未结清信息，金额超20万元。

赵女士的遭遇不是个案。广西熊女士也是听信桔小花平台代理说十天内借贷还款没利息，还有75元红包，她多次参与桔小花借贷刷单，每次放款后当即全额还款。直到2026年6月25日晚，熊女士收到多家金融机构催收短信，才发觉异常。一查征信，名下有43笔分期贷款及多条授信循环记录，涉及金额25万余元。原来，熊女士一次性还款给桔小花，但桔小花并未一次性还给贷款方，而是分期还款。

借款后当即结清，APP页面显示账单还清，资方却未收到对应资金，核心原因是还款资金全部流入桔子数科自建资金池。

借款人参与刷单借贷，为银行、消费金融机构制造虚假流水与借贷数据，平台自行承担利息与刷单佣金。后期桔子数科现金流难以为继，资金池彻底崩塌，兑付危机全面爆发。

多方出手排险堵漏

桔子数科危机爆发后，多部门、金融机构同步出手处置风险。

桔子数科创始人史孝东是一名85后，2014年，他在北京创业，推出针对学生的产品“桔子分期”，实质上就是校园贷。2017年，监管出手，校园贷被叫停，他转型助贷，将公司注册地从北京迁至辽宁营口。

2020年，“桔子分期”更名为“桔多多”。2021年1月，工信部发布通报指出“桔多多”App存在违规采集、使用个人信息的问题，责令其下架整改 。“桔多多”是当期唯一被下架的金融类App。2025年，“桔多多”再度换马甲为“桔小花”。

此外，宜口袋也被认定为史孝东的马甲。

桔子数科曾有一长串合作名单，包括辽宁振兴银行、重庆富民银行、海尔消费金融等。

桔子数科危机爆发后，长银消费金融公司等纷纷宣布终止与桔子数科合作，将其移出合作名单。

桔子数科事件已经引起监管部门重视。6月29日，营口警方发布警情通报称，经初步核查，已依法立案侦查，案件正在侦办中。公安机关将严格依法办案，已协调相关机构依法依规纠正群众被不合理催收和纳入失信名单等问题。

相关涉事金融机构也积极行动，推出应急处置方案。

针对征信问题，长银消费金融公司公告称，已启动应急处置程序，客户应通过官方渠道办理还款，切勿再经“桔子数科”和“桔子轻舟”还款；若已通过其渠道还款导致重复扣款或征信异常，可申请异议处理。

有消费金融公司向借款人回复称，已还款账单不会要求重复偿还，目前正与桔子数科加急核对数据，承诺非客户原因导致的征信和账务异常将依法统一处理。

据华夏时报报道，某银行在电话中告知借款人，已核实其借款确已还清，对其征信上“已还款但逾期”的问题进行了处理，“5—7个工作日后查询就会显示已结清。”

桔子数科方面回复部分借款人时表示，“已协调人民银行开辟绿色通道”，同时提醒用户保存相关还款凭证。但是，目前桔子数科具体资金缺口规模、各方责任划分、全体受损借款人征信修复完成时限，暂无权威定论。

近年来，监管不断加强对助贷平台监管。2025年10月1日实施的助贷新规，要求银行、消费金融公司实行合作机构白名单管理，严禁与名单外主体合作；明确金融机构自主把控核心风控，不得外包授信审批环节；要求全口径穿透核算综合融资成本，落实资金隔离制度，明令禁止助贷机构截留用户还款，从制度层面封堵行业灰色漏洞。

2026年《个人贷款业务明示综合融资成本规定》出台，进一步规范贷款营销、收费、导流行为，补齐监管短板。

桔子数科事件充分说明了穿透式监管的必要性。未来，监管将持续加码马甲平台、资金池乱象整治，倒逼助贷行业回归信息中介本源，切实保障借款人财产与征信权益。