钱最宝贵的作用是买自由与清闲，而不是消费！

最近读了一本书《简单致富》。

有些意外，我和作者的理财观念，竟然还挺相似的。

我们都觉得钱可以买到很多东西，其中最宝贵的就是自由。

在很多人眼里，钱似乎只有一个用途，那就是用来消费。

就像作者说的，只有少部分人知道，钱还可以用来买自由、买清闲、买独立自主！

而我和作者都觉得，后者比前者更重要，也更宝贵。

这也是我非常喜欢存钱的原因。

手里有存款，就等于有了多种不同的选择，就等于可以不为五斗米折腰，就等于在面对不平之事、不平之人时能够从容说“不”。

而这笔存款，不一定是很大的一笔钱，不一定要够我活上一辈子。

我们不必一口气吃成胖子。

但手里至少要有几年生活费的存款。

让我们在被动失业面前能够撑上一段时间，在人生迷茫疲倦阶段能够休整一下。

这本书其实很好读，整本书的内容可以用四个观点来概括：

1）不借债、不欠人钱，以保证人身自由。

用作者的话说，有债务就是奴隶，无债务方独立。

这句话我还是挺认同的，我自己就是一个房奴。

这几年，我深切体会到了背负债务的压力。

尤其是这两年，收入说下降就下降，房贷却稳固如磐石。

每个月本金加利息，一分都不能少，还必须按时按点还上。

不管是生活方式，还是选择工作，都会受到了一定的限制，至少是不敢随心所欲的。

我以前觉得其他债务一定不能有，但房贷还是可以有的。

可这两年看到身边一些人，因为收入下降，被房贷压得喘不过气的案例后，我动摇了。

我现在觉得，房贷也是要谨慎拥有的。

一旦背上债务之后，管它是什么贷，实际上我们就已经成了工作的奴隶，实际上我们就没有了人身的自由。

所以债务负担越小越好，最好是没有。

实在要买房子，也不是不可以。

但要尽量挑小的、便宜的，收入下降也能负担得起的。

也就是说，不要只看当下能不能负担，还要考虑未来如果收入下降能不能负担？

那如果现在就已经背上了很多债务的，怎么办呢？

第一步，列出你欠下的所有债务。

第二步，砍掉所有非必要的支出，一个都不要放过，省出更多的钱来还债。

第三步，按照利率水平从高到低，把所有债务依次分类排列。

第四步，保证最低还款额，避免产生罚金。在此基础上，还有余钱的话，就先还借款利率排名第一的那笔债务，能还多少就还多少，直到还完为止。

第五步，保证最低还款额的基础上，继续集中资金力量解决利率排名第二的债务。就这样一个一个来，分批解决所有的债务。

第六步，好好感受一下，无债一生轻的自由与美好吧！恭喜你，终于不是奴隶了！

2）不乱花钱，要多存钱，以保证工作自由。

经常有人跟我说，我这个爱存钱的人是守财奴。

可爱花钱也可能是工作奴哦。

就像作者说的，要是你的生活方式是挣多少就花多少，甚至花的比你挣的还要多，那么你只不过是表面有钱、其实没钱的奴隶而已。

作者还说，那些必须找到工作、领到工资，才有钱吃饭的人，就是工作的奴隶。那些背着债务负担的人，不但要通过工作挣钱吃饭，还要还债，他们是身上锁链更粗、更重的工作奴隶。

在我看来，过度囤积物品，也可能会变成物品奴。

你占有的那些物品，反过来，也会占有你、消耗你。

既然都是奴，那我还是做个守财奴吧。

至少手里有钱，可以买到很多东西，其中就有我非常期待的自由、清闲、独立等等。

有了这笔钱，我心里就有底了，我就能自由地做选择了，我就可以不做不喜欢的事情了，我就可以只做想做的工作了，我就可以在被迫离开工作时安之若素了。

关键时候，手里有钱还能救急，甚至能救命呢。

果然拥有什么，都比不上拥有一笔独立自由保证金。

3）不乱投资，只买一到两只全市场指数基金，并一直持有到退休，以保证退休自由。

作者的投资策略非常简单，只买一个全市场指数基金，然后长期持有。

用他的话说：把所有鸡蛋放在一个篮子里，然后完全忘掉这个篮子。

也就是说，有鸡蛋了，就往篮子里放，其他时间完全忘掉，不要看、不要管。

其实巴菲特也给出过类似的建议，他在2013年的给股东的信里说——

我的投资建议……再没有那么简单了，把10%的资金放在短期国债上，剩下90%的资金放在成本非常低的标准普尔500股票指数基金上。我相信，一个人如果完全遵照这个简单的投资原则，其长期的业绩将会超过大多数听从高收费投资管理顾问建议的投资者的业绩，不管是养老基金投资者、机构投资者还是个人投资者。

说起来，我刚接触投资的时候可瞧不上这种不作为的投资策略了。

总想努力去做点什么，结果努力越多，失败越多。

投资和工作不一样，有时候不作为比有所作为更容易积攒下财富。

所以我现在的投资策略也变得跟作者一样简单了。

随着我研究财报越多，我发现挖到一只大牛股实在是太难了。

不仅公司难懂，人的能力亦难测，在我看来，选到一个能跑赢市场的基金经理，并不比挑到一只大牛股容易。

所以我放弃了买个股，也放弃了主动基金，只考虑定投指数基金。

指数基金也只考虑宽基指数，且只买两三个。

国内没有全市场指数基金，所以我会买一个代表大盘的宽基指数，一两个代表中小盘的宽基指数，加在一起大概就是全市场指数基金了。

读完这本书后，我决定放弃行业指数，把投资再精简一下。

可能有些反常识，但投资就是这样，越简单越容易赚到钱，越不折腾越容易赚到钱。

4）当你每年用投资总额的4%就能正常生活时，你就实现财务独立了。

也就是说，存多少钱才能财务独立是可以算出来的。

用你的年开支乘以25，就是你财务独立需要的存款。

这个公式告诉我们，开支越低，财务独立需要的存款就越少。

即欲望越低，越自由。

像我如果没有房贷的话，一年3万就够花了。

不足100万，我就可以实现财务独立。

作者很早就知道财务独立的宝贵，也很早就享受到了财务独立的好处。

因为手里有一笔独立自由保证金，当他很想去旅游，甚至觉得非去不可时，可以不在意公司愿不愿意给请假。

后来女儿出生，他和妻子非常奢侈地双双辞职在家陪伴了女儿几年，没有错过女儿的成长。

这就是自由的好处。

这就是存钱带来的重要价值。

它可以让我们按自己的心意去挑选生活，而不是无奈地被生活推着往前走。