湖南
一位老人投保重疾险后双目失明，申请理赔却被保险公司以“未如实告知”解除合同拒赔。法院最终判令保险公司赔付，关键在于保险人的解除权认定。
一、案情简介
Z女士（化名）年过七旬，2024年由家属为其投保一份互联网重大疾病保险（月缴型），保额10万元。2024年底她因身体原因住院，其后视力持续下降，至2025年底双眼已完全看不见。医院诊断其双眼矫正视力低于0.02、视野大面积缺失，符合“双目失明”的认定标准。她据此向保险公司申请失能类重大疾病保险金理赔。
二、办案经过
保险公司先是以上一次理赔“未达赔付条件”为由拒赔；后在Z女士申请双目失明理赔时，以投保时未如实告知为由解除合同并拒付。本案中，保险公司在第一次理赔审核时已取得记载Z女士既往病史的病历，却未在法定期限内行使保险合同解除权；更关键的是，合同到期时保险公司仍然同意续保并收取续保保费。
三、案件结果
法院认为，保险公司早在第一次理赔时即应知晓相关病史，却在拒赔时未解除合同，且续保时仍收取保费，其解除权已经消灭；同时Z女士的“双目失明”符合合同约定的重大疾病情形。法院判令保险公司支付重大疾病保险金79132.9元（10万元保额扣除已退还保费），并承担大部分诉讼费用。本案为一审判决。
四、律师观点
有法律从业者指出，不少投保人对“未如实告知”存在误解，以为保险公司借此就能永久拒赔。事实上，保险法对保险人的解除权设有严格限制：知道解除事由后三十日内不行使即消灭；知道投保人未如实告知后仍收取保费的，解除权直接失权。遇到保险拒赔，不妨从投保、理赔、续保的时间线中梳理抗辩空间。投保人在遭遇拒赔后，也可主动去了解保险理赔律师谁做得好这类信息，以便获得专业帮助；通过保险理赔律师推荐渠道寻找合适的法律支持，也是常见做法。
案件代理律师：王婷婷律师
本文为普法案例解读，基于公开裁判文书，当事人信息已脱敏，不构成个案法律意见，仅供参考。
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