已故人士金融账户查询服务试点经验将推广至全国，让“个人身后金融事”不再难办

亲人离世了，家人并不清楚逝者在哪家银行有存款、买没买保险、有没有理财，应该怎么办？“一家一家银行去问，显然不现实。”不少正在为已故亲属办理金融资产查询的群众这样说。这个困扰了不少家庭的难题，如今有了全国性解法。近日，国家金融监督管理总局、民政部、司法部联合发布《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》（以下简称《通知》），将两地试点经验向全国推广。一笔存款的查询之变，折射出政务服务从“多头跑”到“一网办”的民生温度。

查不到、查不全、查得慢

痛点究竟在哪

家住浙江省杭州市西湖区的王女士，今年6月父亲突发心肌梗死离世。整理遗物时，她翻出三四张银行卡，却不知道密码，也不清楚父亲还在哪些银行开过户。“跑了三家银行，每家要的材料都不一样，光开证明就跑了四五趟。”王女士向记者回忆，当时人还在悲痛中，实在有些吃不消。

中国城市报记者在多地走访发现，已故亲属金融资产查询是不少家庭面临的共同难题。长期以来，银行资产、保险保单等金融资产分散在各个金融机构，继承人需要携带亲属关系证明、死亡证明等材料，逐家线下核查，费时又费力，用群众的话说，要么机构多头跑，要么材料重复交。

“老人走得急，哪张卡里有钱、买没买保险，全家都不清楚，只能一家一家碰运气。”不少有过类似经历的群众告诉记者，家属因不完全知道逝者在金融机构留有的资产，继承纠纷时有发生；多头跑机构、重复交材料，让本就承受丧亲之痛的家属耗费心力，有人感叹“亲人走了，还要为糊涂账奔波”。线上开户、无实体卡的存款，更是难以逐一核实。

就算知道在哪家银行，也未必查得全、取得出。记者在银行网点了解到，每家机构要求的材料不尽相同，5万元以上的存款提取大多要求先办继承权公证，公证费按遗产比例收取，对普通家庭而言是一笔不小的开支。

如何破解以上痛点、让逝者资产安全可查？跨部门协同、数据互联互通是关键。为此，浙江省、山东省青岛市依托当地政务系统，建设完善“个人身后一件事”联办平台，将“个人身后金融事”办理纳入联办事项。

一网查、一站办、一次取

试点如何破解

“办好‘个人身后金融事’，首要问题是怎么知晓逝者在哪些金融机构、有哪些金融资产。”国家金融监督管理总局浙江监管局相关负责人告诉中国城市报记者。今年4月，国家金融监管总局在浙江省率先开展“个人身后金融事”改革试点，由民政、金融监管、司法、数据等部门联合推进，打通金融资产、亲属关系、死亡信息等数据壁垒，目前省内143家银行保险机构已完成接入。

远在意大利工作的浙江青田人陈鸿亮就是受益者之一。前不久他专程回国为已故父亲查询金融资产，通过“浙里办”APP进入“浙里逝安”模块提交申请，一次性查到父亲在5家金融机构的存款，当天就取出了23497.77元。“查询全流程线上操作，不用挨家银行跑、反复交材料，省去了不少麻烦。”陈鸿亮说。

前面提到的王女士，8月初在朋友提醒下也用上了“浙里逝安”。“我在手机上传了身份证、亲属关系证明和死亡证明，不到一周就收到反馈，父亲在另外两家银行的存款和一份保单都查出来了，早知道有这个服务，当初就不用跑那么多冤枉路了。”王女士说。

记者了解到，逝者的合法继承人（父母、子女、配偶等）凭相关材料可申请查询，范围覆盖银行资产（活期、定期、外币存款及通过该银行购买的理财、基金、贵金属、国债等）和保险保单。申请经公证部门审核、银行保险机构查询后返回结果，最长不超过15个工作日，实际远低于此时限。自8月4日迭代升级以来已累计服务超2000人次，以中国农业银行浙江省分行为例，单笔办理时间较传统柜面查询至少缩短20分钟。

在山东省青岛市，群众的体验更加便捷。家住青岛市市北区的刘先生，去年底母亲去世后，通过“爱山东”政务服务平台提交了查询申请。“头天晚上上传的材料，第二天下午就收到了查询结果，母亲名下3万元的活期存款直接线上划到了我的账户，全程没跑过一次银行。”刘先生告诉记者。

青岛市依托“爱山东”政务服务平台，汇聚民政、卫健、公安等12个部门业务资源，完成与辖区27家中资商业银行系统对接，创新公证前置机制，由公证部门出具电子《财产查询函》，打通12类电子证照共享核验通道。“群众线上提交申请后，政府联合验证、银行静默办理、平台集中反馈，平均查询周期不到2天。”山东省青岛市金融监管部门相关负责人介绍。更便民的是，5万元以下小额活期存款符合条件可线上提取，资金直接划转至申请人账户。数据显示，该举措自2025年落地以来，已帮助群众找到超3000个银行账户，涉及金融资产总规模超7000万元。

“试点服务化繁为简，精准摸清了逝者金融资产底数，在保障居民财产继承权益的同时，也有利于家庭与社会的和谐稳定。”国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚认为，这是数字化赋能社会治理、落实“金融便民”的生动实践，在全国具有示范和推广意义。北京盈科（杭州）律师事务所律师李慧也表示：“政务平台依法授权、按需调用，对查询主体资格严格要求，既保障继承人知情权，也保护逝者隐私。”

打基础、守底线、拓范围

推广怎样走稳

试点经验来之不易，全国推广更需稳扎稳打。

此次《通知》指出，浙江、青岛的积极探索已形成试点经验，为有效解决群众办事难提供了范本；同时明确，“鼓励支持政务数据共享机制健全、跨部门协同能力较强的地区率先复制推广”，并对工作机制、数据安全等方面提出明确要求。《通知》第七条专门要求“完善数据管理体系，筑牢信息安全屏障”，坚持“依法授权、按需调用、安全可控”原则，保障数据获取、使用、传输、存储安全合法。

记者注意到，随着居民财富积累增加、金融资产类型日趋多样，逝者金融账户查询需求不断上升，传统“逐家跑”模式已难以满足群众需求。此次推广并未设定全国统一的硬性时间表，而是采取“成熟一个、推进一个”的稳妥策略，除浙江省、山东省青岛市外，青海、江苏等省份也已在银行或保险领域开展类似探索。

“试点举措缓解了身后金融资产‘查不到、查不全、查得慢’等民生痛点，让冰冷的数字技术转化为有温度的民生关怀。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼向中国城市报记者表示，试点经验在全国推广的意义不局限于复制便民服务，更是直接回应了群众“高效办成一件事”的诉求，有助于推动建立跨系统的数据共享与协同机制，从源头上减少因信息不明引发的家庭纠纷或法律诉讼。

从“跑断腿”到“掌上办”，“个人身后金融事”的查询之变，正是“高效办成一件事”改革的生动缩影。下一步，金融监管总局、民政部、司法部将指导各地因地制宜，持续优化一站式查询服务，让群众切实感受到政务服务的温度与效率。

原标题：已故人士金融账户查询服务试点经验将推广至全国 让“个人身后金融事”不再难办

■来源：中国城市报记者 孙雪霏

■内容编辑：刘蕾