北京
中经记者 慈玉鹏 北京报道
《中国经营报》记者经Wind数据统计发现，2026年上半年，A股42家上市银行个人住房贷款规模减少超6300亿元。记者采访了解到，下半年个人住房贷款或还会继续减少，但降幅可能放缓。银行应推进业务模式升级，加快推动中收、供应链金融等业务发展。
六大行减少超5000亿元
Wind数据显示，截至9月2日，A股42家上市银行均公示2026年年中财报，截至报告期末，上述42家上市银行个人住房贷款相比2025年年末减少6302.21亿元。
其中，六大国有银行个人住房贷款相比2025年年末减少5082.85亿元。
具体看，工商银行减少1351.77亿元，报告期末为5.74万亿元；建设银行减少1349.09亿元，报告期末为5.92万亿元；农业银行减少881.76亿元，报告期末为4.73万亿元；中国银行减少743.65亿元，报告期末为4.5万亿元；交通银行减少398.56亿元，报告期末为1.4万亿元；邮储银行减少358.02亿元，报告期末为2.34万亿元。
今年上半年，部分银行加强了个人住房贷款风险管控。例如，某股份行公告显示，该行积极落实国家有关房地产的各项政策，坚持因城施策，抢抓结构性机会，继续聚焦于满足居民刚性住房需求和多样化改善性住房需求，实现个人住房贷款业务的稳健发展。报告期内，该行加强对个人住房贷款、消费信贷类业务等重点领域的风险管控，资产质量总体稳定。
央行数据显示，2026年二季度末，人民币房地产贷款余额50.74万亿元，同比下降4.9%，上半年减少1.23万亿元。其中，房地产开发贷款余额12.65万亿元，同比下降8.5%，上半年减少5402亿元。个人住房贷款余额36.29万亿元，同比下降3.8%，上半年减少7163亿元。
机构应加速业务转型
个人住房贷款规模收缩对银行有哪些影响？苏商银行高级研究员杜娟告诉记者，上述变化影响银行生息资产规模，个人房贷一直是六大行零售贷款的重要组成部分；同时，影响银行资本消耗，个人住房贷款风险权重相对较低，这类资产减少，银行转而投放风险权重更高的对公、小微贷款，同等资产规模下会消耗更多资本，对银行资本充足率形成消耗。
另外，杜娟表示，个人住房贷款余额减少将影响银行贷款收益率，房贷规模下降，银行以对公贷款等做补充，在考虑资产投放风险、利率下行趋势等前提下，新增贷款收益率可能较房贷更低，影响银行整体贷款收益率；值得注意的是，房贷是银行服务优质零售客群的重要入口，往往与储蓄卡、存款、理财等综合业务有联合，新增房贷客户变少，也意味着银行获取优质家庭客户的重要渠道收窄、相关零售业务也会受影响。
从趋势看，东方金诚首席分析师王青表示，后期稳楼市政策将在供需两端进一步加码，房地产市场调整幅度有望收敛，但出现上行拐点的可能性不大。同时，接下来伴随逆周期调节力度加大，经济增长动能有望增强，消费、投资偏弱态势将会有所改善，但大幅回升的概率也比较低。综合以上，下半年居民贷款或还会继续减少，但降幅可能放缓。
应对策略上，杜娟告诉记者，银行应积极推进业务模式升级：一是大力发展中间业务，降低对信贷利息收入依赖，如财富管理、支付结算、投行等；二是积极拓展对公、供应链等优质资产储备，弥补房贷规模下降的缺口；三是强化零售侧，丰富零售客户触达渠道、优化产品与服务，提升客户吸引力与黏性。
（编辑：杨井鑫 审核：何莎莎 校对：宛玲）
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