银行中午关门睡大觉，你以为是在“反内卷”？其实算盘打得比谁都精

建行恩施分行中午停柜1.5小时，4类核心业务全办不了。打着“反内卷”的旗号，当时这笔账算得可太精了，可不是“反内卷”这么简单！

建行湖北恩施分行最近搞了个大新闻，从8月3日开始试行午休制度，上午9点到12点半营业，下午2点到5点营业，中间整整1个半小时，人工柜面全部关闭，只留自助设备和手机银行撑着。消息一出，不少人给银行戴上了“反内卷”的高帽子，觉得银行终于带头给员工减负了。

但是德先生看了之后，总觉得哪里不对味。银行真的是在“反内卷”吗？还是说，这背后藏着别的算盘？如果真为员工着想，那为什么不搞柜面轮休，非要一刀切把柜面全关了？这里面会不会有更深的成本考量，只不过没人愿意说破而已？

德先生身边有个朋友，在一家私企做会计，每个月15号发工资那天，她都得雷打不动跑一趟银行，帮公司几十号人处理工资卡的激活和挂失。以前她都是趁中午休息那点时间溜出去办的，银行中午也开着门，她跑一趟来回四十分钟，剩下的时间还能吃个午饭。

现在好了，银行中午关了，她要么早上提前出门，要么下午请假早退，每次请假扣半天工资，一千多块钱就这么没了。她跟我说，银行这是反内卷反到客户头上了，员工是舒服了，我们这些打工人谁来管？德先生听了，心里很不是滋味。银行计算自己成本的时候，有没有算过客户的时间成本和请假扣款？

咱们先拆解一下，中午柜面关了之后，到底哪些业务办不了。德先生仔细梳理了一下，发现有四类核心业务是自助设备和手机银行完全替代不了的。第一类是强制柜面业务，比如借记卡开户销户、挂失补办、密码重置、身份信息更新这些，连单位批量开卡都得柜面见证激活，机器根本办不了。

第二类是特殊业务，社保卡金融功能启用、储蓄卡解冻、司法冻结查询解冻、开存款证明，这些都需要柜台人员当面审核和登记，自助设备上连这个功能都没有。第三类是理财和代理业务，买理财产品、做风险测评、银证转账、国债买卖、贵金属交割，都得填表签字还要录音录像，老年人买高风险理财还得双录，哪一样是机器能代劳的？

还有第四类，涉及到现金的特殊业务，超过5万元的大额现金存取，按照规定柜台必须做反洗钱核查，残损币兑换、外币兑换、零钞整兑，以及首次开通网银需要绑定U盾的柜面签约，这些统统都得柜台人员亲自操作。你算算，这四类业务加起来，覆盖面有多大？

可以说，只要你的业务稍微复杂一点点，或者涉及到卡、钱、安全、理财、证明这些事，你中午去银行就只能吃闭门羹。自助设备能干什么？取个几千块钱、转个账、查个余额，仅此而已。那些说“自助设备够用”的人，估计是没真正经历过这些业务有多麻烦。德先生想说，银行引导客户用自助设备，本来应该是个渐进的过程，让客户慢慢适应，而不是直接把柜面关了，让客户没得选。

那么问题来了，银行为什么要这样做？舆论说是“反内卷”，德先生看，这纯粹是给自己脸上贴金。真正的原因，恐怕得从成本和收益的角度来分析。你仔细想想，上面说的那四类业务，对银行来说赚钱吗？开户不收费，销户不收费，挂失补办也就收个工本费，社保卡启用是免费的，存款证明也就二三十块钱，残损币兑换更是纯义务劳动。

这些业务说白了，都是银行的无偿服务，不产生利润，却要占用大量人力时间和柜台资源。银行现在的净息差已经降到历史最低，只有1.54%左右，净利润压力越来越大，砍掉这些不赚钱的服务，把人力调到营销岗位去卖理财、做贷款，这才是真正的用意。打着“反内卷”的旗号降成本，这招确实高明。

德先生曾经也在银行工作过多年，做过柜台，最清楚一件事：中午恰恰是银行柜台最忙的时候。为什么？因为很多上班族只有中午休息那点时间，才有空跑银行。银行下午5点关门，可上班族6点甚至7点才下班，如果连中午都关了，那他们什么时候去办业务？难道要请假扣钱去银行吗？

一个月工资本来就不高，请个半天假扣个一两百，就为了去银行办个挂失或者开个证明，这合理吗？银行在算自己成本账的时候，是不是也应该算算客户的成本账？客户的时间不是成本吗？客户的请假扣款不是损失吗？银行要做长期生意的，为了短期控成本做伤害客户的安排，这笔账真的划算吗？

德先生特别建议，银行完全可以搞柜台轮休制，而不是一刀切地午休关柜。比如安排一部分柜员早上班在中午前下班，另一部分晚上班接中午的班一直上到下午，中间时段重叠交接，这样柜员既能得到休息，柜台也能保持服务连续性。

其实很多服务行业都是这么做的，医院中午有急诊值班，超市中午有人收银，为什么银行就不能这样安排？说到底，还是舍不得增加人力成本，宁愿牺牲客户的便利来省自己那点钱。但这种做法，短期看省了成本，长期看丢了客户口碑，是不是真的划算，德先生觉得银行应该好好算算这笔账。

反内卷不是不可以，但反内卷不能牺牲客户的权益，更不能打着“反内卷”的旗号做着降成本的事。银行想降本增效，大家都能理解，毕竟现在经营压力大，净息差越来越薄，但是方法有很多种，为什么非要选最伤害客户的那一种？

如果未来更多银行跟进这样的做法，那上班族办业务只会越来越难，到时候是不是连上午和下午的营业时间也要缩水？德先生最后想问一句：你中午去银行办过业务吗？这次银行关门午休，影响你了吗？评论区聊聊你的经历。