消保/投保提示送上门（四）｜理性借贷防陷阱 不增负债不添忧

来源：市场资讯

（来源：灌南发布）

导语：部分不法中介以"快速审批"" 低息贷款 ""债务优化"" 高额好处费 "为幌子，通过包装资质、伪造材料、诱导分期等手段，诱骗消费者过度借贷甚至骗取银行贷款，使不少群众背负沉重债务、征信受损，甚至触碰法律红线。本期专刊集中刊载国家金融监督管理总局系统及各地银行业协会发布的非法贷款中介、诱导分期等典型案例，全面揭露各类借贷陷阱的操作套路。同时，灌南金融监管支局提醒您，理性借贷防陷阱，不增负债不添忧，选择正规金融渠道，依法合规维护自身权益。

案例一

陆先生遭分期商城"购物套现"骗局

陆先生受到某分期商城"高额度"" 低利息""快速放款"等吸引，在无真实购物需求情况下，在该商城以7599元价格下单了某品牌手机，并申请了消费分期业务。该商城引导其无需收货，直接回收即可变现。同型号规格的手机在主流电商平台上售价5810元，分12期后贷款本息合计高达8529元，而回收价格却仅5130元。陆先生后因无力偿还，遭受平台高频催收，正常生活受到严重影响的同时，个人征信也面临逾期污点。

案例二

马先生遭付费会员"捆绑收费"陷阱

马先生通过某购物商城平台办理分期业务时发现，必须升级至特定会员等级才具备申请资格。他未认真阅读相关服务协议和提示，未注意到其中"不保证成功分期"的条款约定，一键勾选开通了付费会员服务。马先生最终没借到钱、没买到货，但每月近300元会员费用依旧"照扣不误"，虽多次沟通希望退费，商城却以"已勾选同意协议""开通不予退费"等理由拒绝退还。

案例三

张某沦为"职业背债人"背负数百万元债务

消费者张某受不法中介诱导，在自身无实际购车、买房需求和还款能力的情况下，却配合非法中介伪造贷款资料，先后向多家银行申请购车分期、按揭贷、装修贷等贷款，累计金额达数百万元。贷款获批后，张某仅获得少量好处费，所购车辆、房屋及贷款资金均由中介掌控。2025年起多笔贷款陆续出现逾期，张某个人征信产生严重不良记录，背负大额债务，同时被银行提起诉讼，承担相应法律责任。

案例四

符某充当"背债人"骗取汽车分期贷款案

符某在中介人员的教唆下，以购买英菲尼迪QX50汽车为由，向某银行申请18万元汽车分期贷款，由中介人员筹集购车首付款。符某配合完成提车手续，随即将车辆交由中介人员，将车辆在二手市场出售后分赃。符某非法获利2.8万元，无力偿还贷款资金，构成贷款诈骗罪。

案例五

李某辉遭中介"资质包装"骗取公积金贷款案

李某辉经他人介绍委托中介李某华、谢某武等帮助办理公积金贷款。李某华帮助李某辉挂靠在某某设计顾问有限公司，为其补缴24个月的公积金共计4.48万元，以此伪造公积金缴存记录，并操作李某辉手机登录某银行APP，申请获得贷款19万元。随后，谢某武又操作李某辉手机银行，将15万元转账套现。涉案人员均被判处贷款诈骗罪。

风险提示

一

树立理性消费观念，拒绝"购物套现"等违规行为

树立理性消费、合理借贷理念。在此类业务模式下，消费者不仅需要支付分期息费，还要承担回收价差损失。消费者应结合自身财务状况，做好收支筹划，不被诱导性宣传迷惑，拒绝参与"购物套现"等违规行为。办理消费分期业务时，要充分了解并仔细核算相关成本，避免因此产生高额负债，承担不必要的还款压力。确有需求的，应根据自身实际和风险承受能力，从正规渠道选择与自身消费特征、还款能力等相匹配的金融产品和服务，并按照约定及时偿还，避免逾期影响个人征信。

二

警惕诱导捆绑收费，谨慎点击"一键同意"

消费者在线上办理付费业务时，应注意防范不明扣费、强制捆绑、暗箱扣费等风险，认真阅读服务协议和弹窗提示，充分了解服务范围、解约条件、退费规则、扣费周期等关键条款，谨慎点击"一键同意""极速办理"等快捷按钮，避免在不知情的情况下勾选附加服务、开通付费项目或授权过多权限。

三

选择正规金融服务渠道，警惕非法中介话术

消费者在办理金融业务时，应警惕"零首付""无条件放款""全额退保""债务优化""高额返利"等诱导性宣传话术，勿轻信非官方渠道信息，避免被卷入伪造证据材料、敲诈勒索等违法活动。建议通过金融监管部门网站查询金融机构许可证信息，选择金融机构公布的官方渠道办理业务，可拨打金融机构官方客服热线核实产品真伪。不法中介虚构其为银行、消费金融公司等持牌金融机构的合作机构，甚至直接冒充持牌金融机构员工，以"内部有人""特殊渠道""无条件放款"等话术引流，务必高度警惕。

四

妥善保管个人信息，不配合提供虚假资料

切记妥善保管个人身份证、银行卡、征信报告等重要信息，不随意交由他人使用，不配合他人提供虚假资料办理金融业务，警惕各类非法中介陷阱。对于消费平台提出收集个人资料用于同合作机构进行匹配的做法，消费者应增强信息安全防范观念，谨慎对外提供个人信息或授权信息收集使用范围，避免个人信息泄露或被非法利用。消费者如果配合不法中介注册空壳公司、伪造收入证明、虚增交易流水，编造虚假理由、使用虚假证明材料获取贷款，可能因涉嫌骗取银行贷款而被追究相关法律责任。