黑龙江
企业预警通9月10日统计数据显示，2026年以来国内已有401家农商农合和村镇银行公告合并解散，退出主体高度集中于县域中小银行。其中村镇银行251家，占比62.6%；农商行109家、农信社36家。甘肃、吉林、贵州、四川、山东、宁夏注销机构最多，分别为66家、57家、40家、34家、24家、19家，与各地农信系统改革进度高度一致。这并非风险外溢式“关门潮”，而是一场以吸收合并为主、“一省一策”农信改革为抓手的体系重塑。
从退出方式看，278家为“批复解散”，97家为“批复合并”，26家为“工商已注销”。承接方以省级/地级农商行和主发起行（如浦发、民生等）为主，体现“村改支、村并村”的改革路径。被吸收合并机构的原有网点改为承接行分支机构，债权债务由承接行承继。
“村改支”是较为普遍的整合模式。今年4月，民生银行收购潼南民生村镇银行、天台民生村镇银行并整体改建为支行获监管批复；交通银行则完成了对新疆石河子交银村镇银行的收购改建。在贵州，剑河富民村镇银行吸收合并台江富民村镇银行、丹寨富民村镇银行，更名为“黔东南富民村镇银行”，经营区域从单一剑河县拓展至三县。
省级统一法人改革则是更大范围的体系重构。2026年3月20日，甘肃农商银行以新设合并方式整合省农信联社等66家涉改机构正式挂牌开业，注册资本449.19亿元，成为2026年全国首家开业的省级农商银行。今年4月，该行又将第二批25家机构的吸收合并提上日程，完成后将实现91家法人行社一体化重组。
吉林的整合同样引人关注。2026年1月，吉林金融监管局批复同意吉林农商银行吸收合并8家农商行及48家村镇银行，核准56家机构解散，全部资产、负债、业务、网点、人员由吉林农商银行承继。宁夏则在8月31日集中公布28份行政许可批复，正式完成黄河农商银行吸收合并全区19家县域农商行，并账运营后资产规模逾2300亿元，资本充足率13.2%，拨备覆盖率260%，不良贷款率1.97%，核心指标均优于监管标准。目前全国采用省级统一法人模式的农商行省份已达8个。
苏商银行特约研究员武泽伟认为，本轮以市场化重组整合为主，依托主发起行承接实现平稳过渡，有效缓释存量风险。招联首席经济学家董希淼强调，这不是“倒闭潮”，而是政策引导下的减量提质和结构性重组。
改革成效已在数据中有所体现。2025年二季度农村商业银行净息差为1.58%，2026年二季度回升至1.59%。天府立言金融研究院院长曾刚表示，虽然一个基点的改善尚不足以说明盈利基础已明显增强，但至少反映了经营压力边际趋稳的信号。
不过，机构整合必须与治理能力提升同步。上海大学经济学院金融系讲师张洋指出，法人减少不能形成新的风险集中，如果公司治理和风险管理能力没有同步提升，就可能由“小机构风险”转变为“大机构风险”。苏商银行特约研究员薛洪言也提醒，要防止因资本增加、单户额度提高就追逐非农大项目，甚至借道银团贷款变相跨区域经营。
9月10日，金融监管总局副局长丛林在国新办新闻发布会上明确表示，“十五五”时期将推动地方中小金融机构减量提质、优化布局，稳妥有序推动风险处置。同时引导金融机构摒弃规模情结，从追求速度和规模向以质量和效益为中心转变，大力整治“价格战”、违规返佣等行为。
对扎根县域的农村中小银行而言，改革后的真正考验在于能否走出一条差异化道路。曾刚认为，农村中小银行真正的比较优势是长期扎根本地形成的客户关系、软信息获取能力和区域资源禀赋认知。从“多小散弱”走向“减量提质”，这场体系重塑的深层逻辑，是让金融资源以更高效的方式回归县域、服务小微和乡村全面振兴。
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