江西
建行广东茂名分行：小心“帮忙过账”陷阱！新型资金跑分洗钱风险暗藏身边
当前，金融违法犯罪手段持续升级迭代，传统诈骗逐步转向空壳虚假交易、代收代付过桥、资金跑分洗白等隐蔽模式。不法分子伪装正常资金往来，以账户受限、临时周转、帮忙代付为由，利诱个人及企业协助资金过渡，套路隐蔽性强、辨识难度大，金融风险隐患突出。
某商户财务人员小李接到合作方求助，对方谎称账户受限无法转账，希望借用商户账户代为收付资金，并承诺给予手续费、保证无风险。小李轻信合作关系，未核实交易背景、未核验业务凭证，协助对方完成资金接收、拆分、多户划转操作。事后查实相关资金为涉诈赃款，该商户账户被司法冻结，企业及个人均卷入非法洗钱链条，造成经营受阻、合规涉险等严重后果。
此类新型风险极具迷惑性，不法分子依托熟人信任、虚假贸易包装、小额佣金利诱，利用大量空壳企业和多层个人账户搭建资金通道，通过闭环流转、拆分过渡等方式，洗白网络诈骗、非法放贷等上游涉案资金。不少群众和小微企业因风险意识不足、审核不严、贪图小利，不慎沦为洗钱工具，面临法律追责。
在此郑重提醒广大市民及经营主体，务必严守账户管理底线，坚决不出租、不出借、不出售个人银行卡、网银介质及企业对公账户，绝不参与陌生资金代收代付、过桥周转、拆分分流、有偿过账等违规操作。日常所有资金往来必须坚持核验真实交易背景、合作主体资质、业务合同及资金用途，对无实质贸易支撑、临时紧急周转、多笔分散划转、跨区域频繁分流的可疑交易保持高度警惕。遇到异常资金往来及可疑求助务必坚决拒绝、及时上报，切勿因小利触碰法律红线，避免沦为非法资金流通通道，切实守住个人财产安全与企业合规经营底线。（合规部梁晓玲）
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