广东
21世纪经济报道记者 杨梦雪，实习生洪显蔚
10月8日，国家金融监督管理总局上海监管局集中披露了一批行政处罚信息，当日共公示31条处罚决定，其中，对银行的处罚决定有8条，涉及上海农村商业银行、东方汇理银行（中国）、中国农业银行、中国银行4家银行，总罚没金额达355万元。
此次公布的罚单中，对银行机构的处罚以罚款为主，多位员工被禁业。
其中，上海农商银行宝山支行因多项违规被罚款180万元，两名责任人分别被禁止从事银行业工作10年和5年；东方汇理银行（中国）因生产环境安全管控不足、数据安全管控不足被罚款60万元；农业银行上海浦东分行因押品管理严重违反审慎经营规则、个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则被罚款60万元，一名相关责任人被警告；中国银行上海市普陀分行因流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则被罚款50万元，一名相关责任人被警告并罚款5万元。
上海农商银行是此次公布的罚单中被罚金额最高的机构，所涉主要违法违规行为包括员工行为管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、分期业务严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则等。
这并非上海农商银行近年首次因内控和业务管理问题收到较大金额罚单。2025年3月，上海农商银行曾公告称，因存在未对集团客户授信实行统一管理、理财“双录”不规范等违规行为，被上海金融监管局罚款合计860万元。该行当时表示，已就相关违规问题推进整改并对责任人员进行问责。
此外，相较于此次其他银行的违规事项主要集中于贷款和员工行为管理，东方汇理银行（中国）所涉的违规事项主要指向金融机构的信息科技和数据安全管理。
近年来，数据安全已经成为金融监管关注的领域之一。金融监管总局发布的银行保险机构数据安全管理相关制度明确提出，银行业金融机构违反相关要求的，可依法对机构以及直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取处罚措施。
从此次处罚事由来看，信贷业务管理仍是较为集中的违规领域，涉及流动资金贷款、个人贷款贷后管理、分期业务和押品管理等多个环节。与此同时，员工行为管理以及生产环境安全、数据安全等问题也进入处罚范围。
这一特点在上海今年其他银行罚单中同样有所体现。7月披露的一批处罚中，平安银行、招商银行、中信银行、宁波银行、光大银行、交通银行等多家在沪分支机构被罚，“员工行为管理严重违反审慎经营规则”和“贷款管理严重违反审慎经营规则”成为高频处罚事由。其中，平安银行上海分行被罚200万元，宁波银行上海分行被罚180万元，多名相关从业人员同时被处以5年至10年禁止从事银行业工作的处罚。
从今年上海地区公开罚单来看，“禁业”处罚也并非个例。除本次上海农商银行宝山支行两名责任人分别被禁业10年和5年外，今年5月，上海崇明沪农商村镇银行一批相关责任人曾分别被处以1年、3年、10年乃至终身禁止从事银行业工作的处罚。
整体来看，相较于单纯对机构处以罚款，监管部门在对机构进行处罚的同时，也持续追究相关责任人员责任。信贷管理、员工行为管理仍是当前银行罚单中的高频问题，信息科技和数据安全等非传统信贷领域的合规要求也进一步体现在具体处罚之中。
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