上海
界面新闻记者 | 江怡曼
近期，银行存款市场出现结构性变化。多家中小银行密集发布官方公告调整存款利率，在全行业净息差仍处历史低位的大背景下，呈现出“部分区域中长期产品定向加息、全市场利率分层定价”的鲜明特征
其中，多家城商行、农商行及民营银行推出的五年期定存产品，部分年利率可高达2.1%。
日前，多家银行发布公告调整存款利率。10月10日，三都富民村镇银行公告表示上调存款产品利率，三年期定期存款的年利率可达2%，三个月、六个月、一年期、两年期的定期存款年利率分别为1.2%、1.4%、1.75%、1.9%。
9月1日，微众银行将三年期定存利率由1.60%上调15个基点至1.75%，2年期由1.70%下调至1.60%。
湖北枣阳农商银行自8月6日起，将“福满盈”5万元起存1年期利率由1.15%调整为1.30%，2年期由1.15%调整为1.40%，3年期由1.60%调整为1.75%；“福满存”20万元起存产品同步上调，3年期由1.65%调整为1.75%。
温州银行也于7月21日公告，自7月22日起调整人民币储蓄及单位存款利率。具体来看，三年期、五年期定存年利率最高，可达到1.75%；三个月、半年期、一年期、两年期的定存年利率分别为1.1%、1.3%、1.4%和1.55%。
据半岛都市报报道，近期实地走访渤海银行、浙商银行、日照银行等，了解到青岛当前定期存款利率最高可达1.9%，为五年期。
此外，界面新闻查询了解到，目前福建华通银行5年期定存年化利率达2.1%。
界面新闻了解到，从市场整体情况来看，当前不同类型银行的存款利率梯队已经清晰形成。国有六大行的五年期整存整取挂牌利率普遍维持在1.30%水平，股份制银行同期限产品利率多数上浮至1.60%区间。
部分深耕本地客户的城商行、农商行以及民营银行，为吸纳长期稳定资金，进一步将五年期定存利率提升至1.8%至1.9%区间，部分五年期大额存单产品利率甚至接近2%，远超市场此前的普遍预期。
“近期部分银行上调存款利率主要源于行业存款竞争加剧与自身负债稳定性需求两个原因。在国有大行持续揽储的背景下，中小银行品牌与渠道优势偏弱，存款流失压力上升，只能被动通过利率上调锁定核心负债，整体具备明显的被动迎战属性，但同时也适配自身阶段性流动性储备与信贷投放前置的负债筹备需求。”博通咨询首席分析师王蓬博告诉界面新闻。
他还表示，银行的目的是夯实核心负债基础、优化负债稳定性。但负债成本刚性抬升也会持续压缩银行净息差空间，长期不利于盈利修复，机构需要根据资产投放回报合理管控负债定价，平衡负债规模稳定与经营效益之间的关系。
10月16日，融360数字科技研究院发布的2026年9月银行存款利率报告显示：除3年期存款利率环比小幅下行外，其余各期限定期存款利率均小幅增长或持平，尤其是5年期存款利率和5年期大额存单利率增速最明显。
报告显示，2026年9月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.950%，6个月期平均利率为1.156%，1年期平均利率为1.267%，2年期平均利率为1.358%，3年期平均利率为1.682%，5年期平均利率为1.571%。
和上个月相比，3个月期上涨0.1BP，6个月期上涨0.4BP，1年期上涨0.3BP，2年期持平，3年期下降0.1BP，5年期上涨0.7BP。
事实上，数据显示，银行净息差仍然整体仍处于相对低位。8月14日，国家金融监督管理总局正式发布二季度银行业保险业主要监管指标，明确披露二季度商业银行净息差为1.41%，较一季度的1.40%历史低点环比微升0.01个百分点，较2025年末的1.42%仍小幅下降0.01个百分点。
光大证券认为，今年净息差将继续“L”型下行，全年预计收窄约15bp至1.36%。资产端重定价压力仍大，负债端存款成本改善是“唯一缓冲垫”；非息收入成为对冲关键。
中信证券预计，2026年银行业净息差降幅收窄至4个基点左右，为2022年以来首次年度息差降幅在低个位数水平。
国信证券表示，当前息差企稳信号明确，年内整体将保持稳定，但资产端贷款利率仍有下行压力，息差进一步大幅上升的概率极低。
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