北京
交通银行近日因贷款业务违规被罚65万元。今年下半年以来，交通银行机构与个人已合计被罚730.12万元
投资时间网、标点财经研究员 田文会
交通银行股份有限公司（下称交通银行，601328.SH）近日因贷款违规被罚。此前，该行私人银行部刚被处罚，还有时任地方分行副行长被禁业。今年下半年以来，交通银行机构被罚702.62万元，个人被罚27.5万元，合计被罚730.12万元。
据10月21日国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）披露，漳州金融监管分局决定对交通银行漳州分行合计处以65万元罚款，对一位责任人给予警告。主要原因包括：流动资金贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位；个人经营性贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位等。
此前，金融监管总局官网于10月12日发布监管信息，上海金融监管局决定对交通银行私人银行部罚款100万元，主要因代销业务尽职调查严重违反审慎经营规则、代销业务风险评级严重违反审慎经营规则。同时，对一位责任人警告并罚款5万元。
当日，金融监管总局官网还披露，金融监管总局大连监管局决定对时任交通银行大连分行副行长孙毅坤禁止从事银行业工作5年，主要因审批准入、贷款“三查”、授信管理违规。
今年9月和8月，金融监管总局官网四次披露了各地国家金融监督管理部门对交通银行的处罚。交通银行运城盐湖支行、大连分行、广东省分行、中山火炬开发区科技支行、珠海新城支行、中山小榄支行、江苏省分行分别被罚款30万元、150万元、55万元、25万元、25万元、25万元、70万元，合计被罚380万元，另外责任人合计被罚18万元，一位责任人被禁止从事银行业工作5年。主要原因包括发放短期无实际用途贷款、审批准入不符合要求的担保公司、贷款“三查”不尽职、集团客户统一授信管理不到位、未及时报送案件风险事件、保理业务底层资产涉及租赁物不适格、超需求发放流动资金贷款、个人贷款业务严重违反审慎经营规则、运营管理不到位、员工行为管理不到位等。
上述处罚涉及最多的还是贷款业务违规。
贷款质量方面，今年上半年，交通银行不良贷款率改变前两年持续下降的趋势。该行不良贷款率2023年末—2025年末分别为1.33%、1.31%、1.28%；今年上半年末为1.30%，较上年末上升0.02个百分点。交通银行今年上半年不良贷款率上升主要是个人贷款不良贷款率较上年末上升0.44个百分点，其中住房贷款、信用卡、个人经营贷款、个人消费贷款及其他的不良贷款率皆较上年末上升。
除了上述国家金融监督管理部门的处罚，今年下半年，人民银行对交通银行也有3次处罚。交通银行新余分行、河北省分行、三明分行分别被罚款89.46万元、39.66万元、28.5万元，一位责任人被罚款4.5万元。主要原因包括违反金融统计相关规定、违反支付结算业务管理规定、违反金融科技管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反反洗钱业务管理规定等。
投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向交通银行发送了沟通提纲，截至发稿未收到回复。
业绩方面，今年上半年，交通银行营业收入同比增长6.73%，归母净利润同比增长4.04%。不过，手续费及佣金净收入同比仅增长0.07%，其中银行卡、理财业务、投资银行手续费及佣金收入皆同比下降。同期，交通银行信用减值损失同比增长5.26%，其中贷款信用减值损失同比增长8.86%。
交通银行近几年不良贷款率
数据来源：交通银行财报
投时关键词：交通银行（601328.SH）
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