一定要交社保

我今年四十四岁，身上挂着五样东西。

糖尿病、高血脂、慢性咽炎、肺上有个小结节、肾里还有一颗小石头。

按说这么个身体状况，是个很花钱的组合。

可我每次去医院，掏的钱很少。

我隔一阵子就得去一趟，有时候一个月两趟。挂号在手机上点，到了刷码进门。抽血在二楼，影像在三楼，取药在一楼。这条路我走了三年，闭着眼都知道哪块地砖是松的。

挂号、抽血、拍片子、拿药，最后结算，屏幕上跳出来一个数，我扫一下医保码，自己再掏一点，就完事了。

有一次拿药，单子上写着三百多，我实际掏了不到一百。

我当时站在药房窗口，心里冒出一个特别奇怪的念头——我这么一个一身毛病的人，怎么反倒成了最不怕看病的那批人。

后来我想明白了，不是我厉害，是我背后有个东西在替我付钱。

可就是这么一个东西，现在有一批年轻人，主动把它停了。

他们的算法我听过很多遍，说得还挺有道理。

一个月工资八千，社保一扣七八百，一年就是小一万。交十五年，十几万。

这十几万，我自己存着，自己弄点什么，十五年以后怎么也比这个多吧。

这个账，听起来一点毛病没有。

但它错在一个地方，错得还挺要命。

它把保险，当成了存款。

这两个东西，压根不是一回事。

存款是你放进去多少，将来拿回来多少，加上利息。它认的是你这个人。

保险不是。保险是你放进去的钱，进一个大池子，谁出事谁用。它认的是概率。

全国十三亿人参保，一年往池子里放三万五千亿，支出去三万亿。

这笔钱不是给你存着的，是给今年正在生病的那两亿多住院人次花的。

你今年没住院，说明你运气好。

这不叫亏，这叫没轮到你。

打个比方。一个村子，大家凑钱修一口井，备着救火。

今年村里没着火，你能说这钱白交了吗。

不能。因为你这一年，睡得踏实。

保险卖的从来不是收益，是那个万一。

你交的每一分钱，买的都是万一。

而你这一辈子，总有一次会轮到。

还有人以为，交社保就是交养老。

我一个月扣七八百，是给我六十岁以后攒的。这么一想，好像是不太划算。

这也是个误会。

你个人扣的那部分，一共三样：养老、医疗、失业。

单位还要给你配两样：工伤、生育。这两样你自己一分不掏。

失业这一样，很多人觉得跟自己没关系。

真到那一天你就知道了。被裁了，只要缴满一年，就能领失业金，一个月一两千，能领十几个月。领钱那几个月，医保不用你自己掏，还是照样报。

这笔钱不多。但它是你失业那几个月里，唯一一笔准时到账的钱。

真正天天在用的，是医疗。

而且这里头有个很多人没算过的账——你扣百分之十点五，单位给你配的，比你扣的还多。

你出一块，人家给你配两块。

这是你这辈子，唯一一个出小头、别人出大头的账户。

你不交，单位那部分也不会折成现金发给你。它只会留在单位的账上。

还有一笔账，很多人根本不知道。

你医保卡里那点余额，不是只能你自己花。配偶、父母、孩子，都能用。老人在老家配药，你在城里缴的钱，能给他刷。去年一年，全国这种家里互相用掉的，有几百亿。

一个人缴，一家人沾光。

那自己干的怎么办。

开店的、跑单的、接活的，没有单位，也能交。以灵活就业的身份交职工医保，一个月三四百，交的比单位职工少一点，待遇一样。全国已经有六千九百多万人这么交着。

你说贵。一年四五千。可真住一次院，几天就花完了。

那什么时候开始回本。

三十五岁。

三十五岁之前，体检报告干干净净，你觉得这钱交得冤。

三十五岁之后，报告上开始出箭头。

血糖高了，血脂高了，嗓子老是好不了，体检查出个结节，某天半夜腰疼得直不起来，去医院一查，结石。

这些东西，一样一样往你身上挂。

而这时候，医保里那几样东西，开始一件一件地接住你。

普通门诊，一年能报几千块。感冒发烧、咽炎、开点常用药，都在里头。

糖尿病、高血压，有专门的用药保障，报销六成，一年还有几百到几千的额度，不设起付线。

要是糖尿病带上并发症，或者高血压到了二级以上，就算慢特病。

慢特病的报销比例，跟住院一个标准。职工医保能到七成五，有的地方九成。一年几千的额度，也不设起付线。

我这几样病，糖尿病、高血压、咽炎、结节、结石，全在名单里。

一年下来，药费、检查费、门诊费，报掉的钱，早就超过我自己扣的那百分之二了。

这才叫回本。

不是六十岁以后回本，是三十五岁以后，一年一年往回拿。

但这还只是小钱。

真正撑住一个家的，是大病那一块。

先说住院。职工医保，一级医院报九成三，二级九成，三级八成七。退休的还要再高几个点。

再说封顶。基本医保一年三十几万，大额补助再给你六十几万，加起来一百万。

还没完。基本医保报完，你自己掏的那部分，只要超过一万六七，大病保险接着报。

一万六七到五万这一段报六成，五万到十万报七成，十万到二十万报七成五，二十万到三十万报八成，三十万以上报八成五。一年最高四十万。

再往下，还有医疗救助。困难群众三层加起来，实际报销能到八成八。

三层。基本医保、大病保险、医疗救助。一层压一层，压到最后你掏的只是很小一块。

而且这三层，不用你一层一层去跑。

出院结算的时候，一次性算完。该基本医保出的、该大病保险出的、该救助出的，屏幕上一次扣掉，你只签一个字。

我说几个真事。

江西有个淋巴瘤患者，用的是一种新药，一次治疗近四万，二十一天一次。这钱对普通家庭就是天文数字。药进了医保以后，他一次自己掏三千多。

西北有个肺癌患者，吃的靶向药，原来一年十二万。谈判降价六成二，再报销，一年自付不到两万五。

心脏支架，原来一个一万三，集采以后七百块。一台手术的住院总费用，从六万降到四万四。

这一块，才是净得的。

你自己掏的那部分，从头到尾可能就十几二十万。

可一台大病手术，几十万。

这一笔下来，你一辈子的缴费，全赚回来了。剩下的，都是净赚的。

你缴的那点钱，买的是几十万的可能性。

还有一个反面的。台州有个人，从原单位离职，想着新工作很快就有着落，医保断了几个月。就在这几个月里，急性胆囊炎，手术加住院，花了两万多。一分没报。

两万多，对一个刚离职的人来说，不是小钱。

他后来去问，人家说，重新交上以后，还有几个月的等待期。等待期里，还是不报。

同一台手术，同一家医院，隔着一张卡，就是两个价。

讲到这儿，肯定有人要问一个问题。

几十年以后的几十万，还叫几十万吗。

这个问题问得好。

我们看三件事。

一件是待遇往上调。企业退休人员的养老金，从二〇一二年开始连年调，月人均翻了一番。城乡居民的基础养老金，从五十五块涨到一百四十三，今年再涨二十，到一百六十三。

我自己算过一笔账。一个人从二十五岁交到六十岁，三十五年，按最低的基数算，自己掏的部分加起来二十万上下。退休以后一个月拿一千五，一年一万八，十一年多就拿回来了。往后活的每一年，都是白拿的。

一件是目录往里扩。八年前，目录里两千五百多种药，现在三千二百五十三种。这八年，光是谈判新进来的就有九百四十九种。以前用不起的药，现在一条一条往里进。

还有一件，价格往下压。支架降九成三，药品集采一轮接一轮，谈判桌上，一分一分往下砍。

后面还有一笔账。全国社保基金，去年一年赚了三千九百亿，成立以来年均百分之七点六二，累计赚了两万两千九百亿。这笔钱平时不动，专门备着人口老龄化高峰那几年。

所以你看，它不是放在那儿等你贬值。

它是待遇年年往上加，目录年年往里扩，价格年年往下砍，后面还有一笔钱在滚。

这三件事一起托着，你的购买力，才没被通胀吃掉。

讲到这儿，钱的事说完了。

可我今天真正想说的，不是钱。

前面那些账，都是算给不信的人听的。

社保这个东西，卖给你的不是钱，是确定性。

你想想，人这一辈子，能靠谁。

靠孩子。孩子孝不孝顺，你现在不知道。他有没有那个能力，你也不知道。他自己还有一家子，还有房贷，还有他的孩子。

靠伴侣。感情好的时候，什么话都好说。可婚姻这件事，谁也说不准。

靠父母。父母大概率走在你前面。

靠自己。你自己会老，会病，会糊涂，会有一天连密码都记不住。

我认识不少人，四五十岁的时候特别自信。我有房，我有存款，我不用靠谁。

这话没错。钱能解决很多问题，但解决不了所有问题。

人真正怕的，不是没钱。

是有一天你躺在病床上，需要有人替你签字，需要有人替你拿主意，需要有人愿意为你花这笔钱。

那个时候，钱在你手里，你说了不算。

所以人这一辈子，唯一能确定的，是一个不看你脸色、不问你有没有钱、不会因为你老了病了就变卦的东西。

这个东西就是社保。

它不认人，只认卡。

你缴过，它就给你报。你缴了多少年，它就认多少年。

它背后是十三亿人一起往里放钱的一个池子。

这个池子不会跑，不会变心，不会老。管它的，是这个国家。

它也不会跟你谈条件，不会说这个月手头紧，下个月再说。

你跟它讲感情，它不认。你跟它讲道理，它也不用。它只认一件事，你缴过没有。

所以我说，一定要交社保。

不是因为划算。

是因为它是你这辈子，唯一一份不赌人性的东西。

你现在每个月扣的那几百块，买的不是一张卡。

买的是有一天你躺在病床上，不用看任何人的脸色。

买的是你老了以后，还能自己给自己发一份工资。

买的是你的孩子，不用在给你治病和给他孩子交学费之间，做那道选择题。

这笔钱，是这个世界上，最便宜的一份安心。

我是老任，朋友们，下期见。