输出AI+真人健管服务！蚂蚁阿福的新故事，克制但后劲很大

蚂蚁阿福以一种很克制清醒的方式，和保险走到了一起。

6月11日，太平洋健康险（以下简称“太保”）发布了2026年战略级新品——蓝医保·免健告长期医疗险（有福版）。其中的“有福”，指的便是蚂蚁阿福。

在这款健康险产品的设计中，蚂蚁阿福以“AI健康管家+真人健康顾问”结合的方式，为投保用户提供系统性的健康管理服务。

这是国内健康险产品首次引入“AI+真人”的健康管理模式。

对于太保来说，阿福这个国内最大健康AI的介入，无疑会提高健管服务的主动性和有效性，在行业率先打出“AI服务型保险”的先发优势。

如果未来真的带动用户形成“主动健康管理”的习惯，还有望从源头上降低重疾发生概率，或者让疾病早发现，实现以更低成本的方式服务更多人。

而站在蚂蚁的视角，这是通过阿福整合AI+真人健管服务并对外输出的一次尝试。

在整合了生态内的线上医生问诊、真人健康顾问等健康服务，以及线下数千家医院等诸多医疗资源后，蚂蚁健康这只全新的服务触角正在慢慢生发开来。

AI和真人无缝切换，让沉睡的健康权益重新激活

一直以来，健管服务都是商业健康险产品的权益卖点。

以百万医疗险为例，不少产品在设计时，除了覆盖重疾医疗、住院报销、特药费用等基础保障外，都会单独延伸出一块健管服务包，包括就医绿通、名医挂号、上门护理、线上问诊等等。根据保单价格不同，服务组合不同，权益次数也不同。

蓝医保（有福版）的创新在于，首次在健管服务中引入了“AI+真人”的模式，通过日常高频的互动和实打实的健康激励，让这些“沉睡的权益”变成“主动的服务”。

简单来说，投保用户不再是生病时才想起这些健康权益，而是可以在阿福APP上随时免费进行AI健康咨询、报告解读并提醒付诸行动，还有真人健康顾问提供7×24小时的在线服务，包含在线问诊、协助挂号、就医规划和辅助等。

值得一提的是，这次的蓝医保（有福版）还有一个特殊的互动设计：每位投保人每年都会获赠一次免费体检，覆盖30多个检查项目。

当用户做完体检，把报告上传给阿福完成解读后，就可以提升保险的赔付比例。实际上，体检是每个人主动健康管理的起点，AI的解读陪伴有望帮助大家在健康管理的道路上走得更远。

以上医疗健康相关服务均由蚂蚁健康承接，其中AI健康管理服务由蚂蚁阿福自身提供，涉及真人医生的在线问诊等服务则调取好大夫在线承接。

这也是蚂蚁健康首次将生态内的医疗健康服务能力整合打包，集成到商业保险的供应链中。

资深医疗管理顾问贺滨认为，论及“AI+真人”的健管服务能力，蚂蚁并不是唯一，但选择将这种能力融入商业健康险，说明蚂蚁确实捕捉到了国民健康素养提升的信号，且相信AI能在“主动健康”上发挥价值。

“过去讲健管服务，两大痛点，一是反人性，二是成本高，所以大家都只能做后端，你出了问题，我给你解决。但AI不一样，它通过一定频次的主动触达，能够和那些注重自身健康的用户产生粘性，把预防做到前面，同时降低成本。”贺滨表示。

在中国人民大学中国保险研究所所长魏丽看来，健康险深耕健康服务，有助于疾病的早发现早预防早治疗，避免小病拖成大病。健康AI阿福作为人人可享的健康管理助手，形成了有效的服务能力补充和链接。二者的结合，能为大众提供贯穿"事前预防+事中诊疗+事后理赔"的全周期健康服务。

输出AI+真人健管服务，蚂蚁阿福迈开新步子

蚂蚁健康和商保的结合，业内早有期待。

但就此刻来看，蚂蚁在商保领域迈出的第一步，出乎意料的克制和清醒——不介入保险销售，也不触动敏感的健康信息，而是作为“AI+真人”健康服务的供给方，就卖健康管理服务。

健管服务是一个成熟市场，主要参与方是各类TPA公司。他们的核心商业模式，是尽量整合内外部医疗服务资源，打包出售给保险公司，并基于风险预判进行定价。据了解，国内头部的几家TPA公司，超过半数的业务都来自保司。

换句话说，这是一个受制于人，且天花板不高的市场。

蚂蚁健康为何会落子于此？

一方面，从“支付宝医保码”时代到融入“好大夫”的新阶段，蚂蚁健康链接的医疗健康资源实在是“太能打了”。阿福这个“健康AI二代”能够迅速链接全国超5000家医院、30万+可在线问诊的医生，还打通了与重庆、浙江、广州等多个省市的官方智慧医疗服务。

另一方面，阿福这个专业健康AI已经和上亿用户产生化学反应，3000W+的月活跃用户数意味着，“主动健康管理”开始真正走进每个普通国人的生活。从某种程度上说，阿福本身就是市场上独一份的“健康服务入口”。

基于此，蚂蚁健康将自身锤炼出的“AI+真人”的医疗健康服务能力，整体输出给商保公司，作为业务层面的试水，也就显得顺理成章。

更重要的是，AI的加入，显著降低了保险领域健康服务的人力成本，极大拓宽了其服务边界。这意味着，一旦这项服务的价值得到市场验证，它就可以同时在其它多个需要“健康管理”的场景中开始规模化复制。

这样的场景，不限于同样容易沉睡的“可穿戴设备”，容易被忽略的企业端员工健康管理、服务供给严重不足的社区养老照护等。未来，阿福被市场验证过的“AI+真人健康服务”，有望在更多需要健康服务供给的领域“生根开花”，在B端市场打开新的想象空间。

也许，这才是蚂蚁健康真正想做的事。