钱还了债还在，桔子放贷荒诞离奇到让人瞠目结舌

文/周伯通

一个人在网贷平台借了钱，然后过一段时间，把借的钱全额还进去了，但是后来又接到银行的电话，说你得还我的钱！这个人就纳闷了，我已经全额还了！银行说“你没有！你还钱！”这人说“我还了！” 银行说“我不听，我不听！〞

这个事情发生在很多人身上，警方已经立案追踪，整个事情的过程是非常荒诞的，这也侧面反应了现在的商业银行已经“贷不择食”了，被人玩的团团转，暴雷跑路之后，居然还好意思找终端借贷人还钱，人家从哪里借，再还到哪里去，是天经地义的，这和银行又有什么关系呢？

这个事情的来龙去脉是这样的，桔子数科公司下面搞了好几个APP，什么桔小花、宜口袋什么的一堆，他们对外推销网贷是怎么说的呢？就是第一个月免息，然后你借出来钱之后，比如你借了一万块，你二天就还给我了，我不但不要利息，我还返还70-100元不等的奖励给你。居然还有这样的好事，有的人一个月借十来次，借出来，还进去，借出来，还进去，然后挣点买菜钱！

作为借钱的人是不知道放贷方的，即使知道是银行和他们的合作，但是你也并不知道是哪家银行，但是这些都不重要，借钱人的心态是，反正我及时的地还给你就行了，这里面毫无风险的。这借钱的人有两种的，一种是自己根本就不缺钱，就是薅羊毛玩的；另一种是真正有困难的，然后临时借钱周转的。

那么桔子数科的几个APP的骚操作是什么呢？你还给他的钱，无论是分期还的，还是一次性还的，居然都没有到银行的账户，只是停留在平台的账户里。他们也压根没打算还给银行，现在终于暴雷了，公司也停摆了，具体后续啥情况，要等官方通告了。然而有的银行着急了，开始对终端借贷的用户进行二次催收或扣款，这把很多涉入其中的人搞慌了神。

现在出现了两个局面，第一个是还没有还清钱的人，想把剩下的还了，结果那个平台还款账户已经是还不进去了，这造成了借款人的逾期，于是这群人就担心自己的征信问题，意思是，“并不是我不想还，而是现在还不进去了！” 第二个是有的人全额还完了，但是钱被平台吞了，银行没收到，非常害怕要求其二次还款！

我为什么说这个事情比较荒诞呢，我是听过公司老板因资金周转困难，然后要求所有员工网贷给公司周转的事情，但那个好歹是要员工本人亲自操作，还有刷脸流程的，钱也是要员工还的。即使后面老板用了员工网贷的钱，老板没钱给员工还网贷了，那么银行和这个老板之间是没有任何关系的，银行只要找员工还贷即可。

但是桔子数科的路数不是这回事，你对着手机摇摇头、眨眨眼，钱到了你这里，你还以为桔子数科给你的钱，然后你再把钱还给他，正常人的思维，一定是这样的，怎么会出现银行的资金放给了终端贷款用户，还的钱到了这家公司的账上去了呢？这里面的风险有多大啊，难道银行不知道么？这实在是荒诞到不可思议，用脚后跟想一想，账面上只要停留了几天的钱，就是一个相当大的数额，这个时候，他跑路了怎么办？

我为什么说是银行直接放贷给个人的呢？假设银行先把一笔钱给桔子数科，然后这家公司再放贷，那么银行只需要和桔子数科对接就可以了，到期你还我本金和利息，我也不知道一个个的具体的个人用户的数据。但是现在银行知道个人用户的数据，还能催收和二次扣款，这明显是直接放给个人的，否则他怎么有权力扣你的钱呢？不过目前二次扣款行为已经被警方叫停，大家不要惊慌。

这是怎么包装出来的这一套程序呢，感觉就是漏洞百出，除了个人报警了之外，我想银行应该也报警了，目前警方已经对对桔子数字科技正式立案侦查，案件正在侦办之中，请广大群众不信谣、不传谣，已经协调相关机构依法依规纠正群众被不合理的催收和纳入失信名单的问题，切实保护群众的合法权益！

只能说这家公司是魔高一丈啊，游走在监管红线边上，前期搞的还是合理合法的，怎么做的呢，就是不断地套马甲，这可能是互联网公司的常态做法了，连搞个网约车都套了三四层马甲，一次抽成过高，国家不同意，那就搞三个马甲，层层转单，每次都符合国家要求，三层转下来，把网约车司机收入抽掉了一半。这个网贷平台也是这样，国家要求严控单家平台业务体量、不良率上限。那我拆分多款马甲APP分流用户，单款产品流水、投诉量都是合规的，从而隐藏真实的业务风险。

我们的监管法对金融放贷这一块是有刚性底线的，那就是网贷机构仅能充当信息中介，严禁归集、截留、挪用用户还款资金。放款、还款资金都是要直接通过资金方的，也就是银行。

但为什么最后全部还到了平台账户里了呢，我觉得这里面可能有诈骗的嫌疑，也就是引导个人还款到指定的账户，然后手机上再给你跳出“结清账单”的假象，整个过程中，银行和借贷的个人，都可能蒙在了鼓里，这下子个人和银行都变成了受害者了。

桔子数科暴雷了，个人和银行两个受害者在风中凌乱了，于是坏人跑了，两个受害者开始互掐了。为什么个人受害者很多呢，因为他的招术确实太具有迷惑性了，把刷单诈骗的套路用上了。

现在刷单诈骗很难成功的，为什么呢？因为是需要你垫资的，完成交易后，退回你的垫资，然后在给你一笔额外的奖励！但现在这种方法骗不到人了。而这种网贷，却是不用你出一分钱，我把钱先给你，然后你再还给我，我再给你单笔的奖励，个人用户一看，这确实像刷单，但是不用我垫资，对方垫资，再还给对方，对于个人来讲，简直就是零风险啊！因此就这样上当了！

现在让人头皮发麻的是银行没收到钱，而个人面临二次还款或者征信被黑！不过暂时大家心态一定要稳定下来，不要过度焦虑，现在无非是两种情况，一种已经是还清的，你留好证据即可，不会让你二次还款的。第二种是没有还清的，剩下还有意愿还的，但平台账户是还不了，这个时候，你静静等待国家的处理方案即可。这里面问题，主要还是平台和资方的纠纷，跟个人没有多大关系。

留好了所有的证据之后，比如还款流水，结清截图，以及目前APP无法登陆，对方失联等等，然后提交给资方，让他们立即停止催收，如果不停止的话，则向金融监管部门投诉。千万不要再做二次转账还款的行为了。这种荒诞的事情，也给了大家一个提醒，千万不要相信天上掉馅饼的事情，哪有贷款不要利息的，反过来还给你奖励的事情，想想都不可能！

另外我也想说银行几句，为什么懒到这种程度呢，一个个地都只想做“包税人”呢？你们不看历史书的么，古代的元朝只想做“包税人”，几十年就玩没了。你可以直接贷款给终端用户的，反而风险会更小。

终端用户对银行是有道德压力的，拿以前的农民举例，欠信用社的，就觉得是欠国家的，不还的话，整夜都睡不着，那欠私人的就无所谓了。同理，现在银行通过第三方放贷，让人误以为欠的是私人老板的钱，导致了有些人故意借钱不还，这带来的风险更大。

不过大乱需要大治了，得上重典，金融乱象扰乱社会稳定，要对这些违法行为进行扫黑除恶，不管是放贷平台还是银行，违法的责任人都要严肃处理，我们必须对金融领域要进行一次大扫除，协调多部门修复群众受损征信、处置不合理催收问题，让人民群众能安稳生活，安心工作。

明人不说暗话，

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