吉林
东哥第917篇原创。
还有什么其他用法吗？
妹子问。
周末下午，和妹子约在咖啡街。
妹子说，常看你发朋友圈，学到不少知识。
我看你谈储蓄险，主要集中在两种用法。
一个是孩子的教育金，
一个是自己的养老金。
储蓄险是只能做这两么？
还有其他常用的功能么？
东哥乐了，好奇心很足嘛。
东哥说，储蓄险是一款金融工具。
既然是工具，就有典型用途。
但是实际用法，当然不局限于典型。
就好比，微信是一款即时通讯工具。
典型的用法，是用来聊天。
但也可以用来做生意赚钱。
无论是做自媒体，还是做微商。
我还看到过有人，利用它做知识管理。
把它的收藏功能，变成可以多平台同步的笔记系统。
就是一个很好的案例。
回到储蓄险，也一样。
教育金和养老金是两个典型用法，和储蓄险的特性很匹配。
所以常常被东哥拿来做例子。
而实际上，它俩有类似的底层逻辑。
但凡符合的，都可以用。
妹子说，啥特点？
概括性这么强？
东哥说，三个关键。
时间相对确定；
金额可以测算；
必须提前规划
无论是教育金，还是养老规划，都符合这三个特点。
时间上，孩子什么时候上大学，是基本确定的；
自己什么时候退休，也是基本确定的。
金额上，确定性没有那么强，但也可以有个大概。
就好比，教育通胀可以根据历史数据推测。
不放心的话，可以适当在多留点余量。
养老规划的话，需要年期没那么确定，但是大体上按人均寿命来考虑，通常不会偏差太多。
根据世卫组织数据，中国人均寿命79岁，那么我们就可以先按80岁规划。
按60岁退休，中间就需要筹备20年的开支。
更进一步，为了防止人还在，钱没了的尴尬，还可以把时间更延长一些。
比如考虑到85岁或者90岁。
对应的，这么多的资金，如果等快要到时间了才开始着急，就会很尴尬。
复利效应需要时间来积累，所以必须提前规划。
所以你看，但凡符合这几个特点，就可以考虑用储蓄险这种金融工具解决。
就像之前有个客户，是想给孩子留一笔创业基金。
想到时候作为他创业的启动基金，想留大概300万左右。
那么就可以根据孩子现在的年龄，倒推现在需要储备一张多大的保单。
妹子说，创业基金？
这种事情还是头一次听说。
东哥说，理解。
咱大多是打工人，所以很难理解有企业家精神的人，他们对于创业的执着。
想来可能是早先年自己创业起步的时候，在资金上面吃过不少苦。
于是想着给孩子提前做个准备。
为了他以后能有更大的选择权，而不用为了钱放弃梦想。
再比如，可以是孩子的婚嫁金、置业首付；
可以是自己五十多岁以后转型、半退休时的备用资金。
名字各不相同，底层其实都是一回事。
用今天的现金流，提前锁定未来某个时间点的大额支出。
然后除了上面这三个典型特点的用法，还有一种用法也很典型。
就是把现金变成现金流。
什么意思？
就好比我们刚才说的养老金，预备20年的支出。
假设我们考虑每年20万，那么一共需要准备400万左右。
但是我们养老支出不是说在退休那一天，就需要用到400万。
而是在20年的时间里，逐步释放。
始终有现金流入。
储蓄险也可以利用局部提取的功能，实现这种功能。
就是比如当年的收益是25万，我们提取20万出来花。
结果保单价值不仅没有减少，反而还增加了。
那么理论上，就可以一直提取下去。
东哥喜欢称这种用法叫无限现金流。
所以你现在每锁定一笔钱到保单里面，就等于为未来创造了一笔现金流。
妹子说，感觉有点像买房子。
放弃了现金，换成了房子，类似把钱锁到了保单里面。
然后可以收租金，形成现金流。
东哥说，冰雪聪明。
所以现在业界，逐渐形成了一种新的说法，叫金融房产。
大体上，就是你说的这个概念。
房产以后走向怎样？
目前学界争议蛮多的。
有一派的观点就是，中国的城市化已经进入了后半程。
以后城市的人口增量会逐渐放缓。
对于不少二线以下的城市，甚至会持续流出。
叠加人生育率下降，未来的房价存在较大的不确定性。
所以像几十年前的那种，有了钱就买房子的思维惯性，需要调整下了。
同样都是为了让钱变多，或者把现金变成现金流，这种金融房产，也可以是工具之一。
如果你对把现金变成稳定现金流感兴趣，可以把时间、金额和用途发给东哥。
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