北京
早上还有朋友在吃隔夜瓜呢，结果一位研究员朋友说要出政策了。
因为他是研究银行非银地产这些老登行业的，经常喊大的要来了，我们都没在意。
不过中午八百年不联系的中介突然打电话过来说，有客户对我的老破小感兴趣，问我心理价位是多少。我当然不能降低挂牌价，就说不讲价，现在的价格成交了连房贷都不够。
中介说客户诚心买，然后报了一个比上一次高20万的价格。这是我挂牌1年以来，第二次听说报价提升。
晚上就看到出政策了，最大的变化莫过于：
1、房贷最长从30年到40年了；
2、房企放开并购重组和再融资了。
我拿大模型跑了一下地产政策的变化：
这一轮政策的重点，不是简单地刺激买房或对房企无差别放松融资，而是把行业规则改为更重交付、项目现金流、资金封闭和合规运营的模式：销售端逐步提高现房销售比重，银行端将资金与单个项目、竣工交付更紧密绑定，资本市场端则为合规项目和优质存量资产提供债券、REITs、并购等融资渠道，同时保留严格准入、穿透监管和风险出清。
核心判断：这对改善购房人信心和降低行业尾部风险是利好；对楼市成交和房价的拉动则更偏中长期、并且取决于各地执行、收入和预期。股市层面是典型的结构性利好，优质开发商、REITs/租赁运营、券商投行及部分银行更受益，弱资质、高杠杆房企未必受益。
对于普通人而言，最直接的影响是，房贷可以拉长到40年了。
但我不建议这么干，请看下图（图是老图，现在利息下来了）：
简单来说，借100万，按照利息4.9%，房贷放宽到1000年，月供也就少1200块。
在实践中，一般来说，房贷没有必要放到40年，因为年限越长，利息越高，对银行是好事，对房奴来说就是负担。
更何况，现在的房子你买到手之后，再撑40年都不好说，我那30多年高龄的老破小，你再持有40年？武汉那些60层以上的高层，你觉得能撑40年？
当然所有的政策背后都要看清楚逻辑，为什么给你延长10年，隐含的含义可能是，未来延迟退休的进度可能也是再逐步延迟10年，不然你都退休了，房贷还没还完，这就不是一个业务闭环。所以只有稳步推进退休再推后10年，才能实现政策的一致性。
银行的朋友告诉我，房贷从30年变成40年，月供其实并没有少很多，但是利息其实多了很多；而且实践中很多二手房之前也贷不了30年，只给25年，所以贷40年可能多用于新房，二手房估计最高还是30~35年。
当然，还可以做接力贷，父贷子还，贷贷相传。
无论怎么讲，利好银行，利好考公。
（不作为投资依据）
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