银行最新存款利率表

同样存10万元，5年利息最多差3500元

27家主要银行挂牌利率对比：钱存哪里、存多久，差别有多大？

数据来源 数据GO整理的银行挂牌存款利率表 统计范围 27家银行

同样拿出10万元，存进不同银行，五年后利息可能相差3500元。不是因为本金不同，也不是因为谁多存了几年，而只是挂牌年利率从1.30%变成了2.00%。

数据GO整理的27家主要银行利率表，把这种差异摆在了眼前：六家国有大型商业银行的5年期挂牌利率全部为1.30%；样本最高的上海华瑞银行为2.00%。如果以10万元本金、一次存满五年、按挂牌利率单利测算，两端分别是6500元和1万元。

但这不是一张“谁高就存谁”的购物清单。不同银行的生效日期并不一致，两家银行的生效日期尚未核实，另有一家农商行缺少定期利率。更重要的是，挂牌利率不等于每个人在任意渠道都能拿到的实际成交利率。

把这些限制放在前面，再看数据，能得到三个更有用的结论：大行利率高度一致；银行之间的利差随存期拉大；存5年，并不总是比存3年的年利率更高。

图1｜国有大行、股份制银行、城商行的各期限均值，与上海华瑞银行的挂牌利率对照。均值按有数据的样本简单平均，并非市场加权均值。

01 大行几乎一条线，差距却被其他银行拉开

先看最常见的1年期。六家国有大行中，工商、农业、中国、建设、交通银行都是0.95%，邮储银行略高，为0.98%。也就是说，这六家银行每存10万元一年，按挂牌利率对应的名义利息仅有30元的差距。

到了股份制银行，样本中的9家银行1年期均为1.15%，比多数国有大行高0.20个百分点。7家城商行的1年期从1.15%到1.40%不等，而上海华瑞银行达到1.50%，居样本第一。

对储户而言，决定一年利息高低的，不只是“存一年”，还有“选哪家银行”。同样10万元，按样本最高1.50%和最低0.95%计算，存一年利息相差550元。

长存期的差别更明显。5年期的最低值为1.30%，最高为2.00%，年利率相差0.70个百分点。前述3500元的差别，正是由这一利差乘以10万元本金和五年期限得到。

图2｜26家提供5年期数据的银行，按5年期挂牌年利率从低到高排列。北京农商行该期限缺失，未参与排名。

02 5年期高息集中在哪里？看排名，也看样本结构

5年期达到1.60%及以上的有9家银行：上海华瑞银行2.00%、温州银行1.75%，宁波银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、长沙银行、哈尔滨银行和吉林银行均为1.60%。这9家中，城商行占5家，股份制银行占3家，民营银行占1家。

相比之下，六家国有大行的5年期全部为1.30%。多数样本股份制银行的5年期集中在1.35%，但浙商、渤海和恒丰银行达到1.60%。同为一个银行类别，不能简单以类型替代具体银行的报价。

如果看简单平均，国有大行5年期是1.30%，股份制银行约1.43%，城商行约1.58%。民营银行只有上海华瑞一家，2.00%不能代表所有民营银行；农商行也只有3家提供完整定期利率，样本代表性有限。

03 存得更久，不一定有更高的年利率

存款有一个容易被忽视的细节：有些银行的5年期挂牌年利率，与3年期完全相同；还有银行出现“倒挂”，5年期反而更低。

在26家同时提供3年期与5年期数据的银行里，8家的两个期限年利率相同，17家的5年期更高，1家的5年期更低。最典型的是吉林银行：3年期为1.70%，5年期为1.60%，差了0.10个百分点。

图3｜选四家银行展示完整期限利率曲线。吉林银行的3年期年利率高于5年期，提醒储户留意具体存期，而非默认“越久越高”。

这并不意味着把钱存3年，获得的利息总额一定比存5年更多。年利率是可比报价，利息总额还取决于实际存了多久。3年和5年也承担不同的资金锁定期限，不能只凭一个百分点做决定。

图4｜26家银行5年期减3年期的年利率差（单位：百分点）；0表示两档挂牌年利率持平，负值表示5年期倒挂。

04 把百分比换成人民币：10万元究竟差多少？

百分比有些抽象，不妨换成真实能感受到的金额。假设本金10万元，从存入起一直持有至五年到期，利率全程按该次办理的挂牌水平计算、使用简单计息公式，不考虑提前支取、复利、税费或促销利率。

图5｜10万元存5年，按“本金×挂牌年利率×5年”测算名义利息。温州银行的利率生效日期未核实，故用*标识；这里只用于比较，不构成实际收益承诺。

按上述计算：工商银行6500元，中信银行6750元，宁波银行8000元，温州银行8750元，上海华瑞银行1万元。最高与最低相差3500元，约为工商银行这笔测算利息的53.8%。

不过，这3500元并不是可以无条件多拿到的钱。它以“两个利率都可办理、整笔资金均持有五年”为前提。银行的开户资格、产品条款、适用网点与渠道、提前支取规则，都会影响最终选择。

05 普通人真正该比较的，不止是一行利率

如果这笔钱一年内可能动用，3个月、6个月或1年期的选择，往往比盯着5年期最高报价更贴近日常需要。若资金确实长期闲置，再把3年与5年的年利率放在一起，并看看两档报价有没有倒挂。

筛选银行时，最实用的顺序是：先确定自己能接受的锁定期限，再比较同存期挂牌年利率；遇到高于同类的报价，核对它是否适用于自己的地区、身份和办理渠道；最后再确认实际成交利率、提前支取和到期规则。

这27家银行的数据揭示的不是一个万能答案，而是一个朴素事实：在低个位数的挂牌存款利率区间，哪怕只差零点几个百分点，放到几年的期限上，也能变成几千元的账面利息差。存钱越来越需要做两道算术题——一题算收益，一题算资金什么时候需要用。

附 27家主要银行核心利率一览

单位：%／年；表格仅列1年、3年、5年三档，完整输入数据还包括活期、3个月、6个月、2年。——表示源数据缺失。

银行

类别

1年

3年

5年

生效日期

工商银行

国有大行

0.95

1.25

1.30

2025-05-20

农业银行

国有大行

0.95

1.25

1.30

2025-05-20

中国银行

国有大行

0.95

1.25

1.30

2025-05-20

建设银行

国有大行

0.95

1.25

1.30

2025-05-20

交通银行

国有大行

0.95

1.25

1.30

2025-05-20

邮储银行

国有大行

0.98

1.25

1.30

2025-05-20

中信银行

股份制

1.15

1.30

1.35

2025-05-21

浦发银行

股份制

1.15

1.30

1.35

2025-05-21

民生银行

股份制

1.15

1.30

1.35

2025-05-21

平安银行

股份制

1.15

1.30

1.35

2025-05-21

华夏银行

股份制

1.15

1.30

1.35

2025-05-21

南京银行

城商行

1.15

1.35

1.35

2025-05-26

宁波银行

城商行

1.25

1.55

1.60

2025-05-26

浙商银行

股份制

1.15

1.55

1.60

2025-05-22

广发银行

股份制

1.15

1.30

1.35

2025-05-21

渤海银行

股份制

1.15

1.60

1.60

2025-05-22

恒丰银行

股份制

1.15

1.60

1.60

2025-05-22

盛京银行

城商行

1.40

1.55

1.55

2026-04-01

长沙银行

城商行

1.25

1.60

1.60

2025-05-22

重庆农商行

农商行

0.95

1.25

1.30

上海农商行

农商行

1.15

1.30

1.30

2025-05-27

北京农商行

农商行

2025-05-27

广州农商行

农商行

1.20

1.30

1.35

2025-05-30

哈尔滨银行

城商行

1.30

1.60

1.60

2025-08-11

吉林银行

城商行

1.40

1.70

1.60

2026-04-01

温州银行

城商行

1.40

1.75

1.75

上海华瑞银行

民营

1.50

1.95

2.00

2026-06-30

说明 统计口径与使用限制

1. 本文只依据数据GO整理表格计算，没有另行引入银行现行利率或历史变动资料。因此，本文是一次横向截面对比，不能据此推出“近期集体下调”等时间趋势。

2. 表格覆盖27家银行，不是中国所有银行。样本来自不同日期公布或确认的挂牌口径：大多数生效于2025年5月，另有部分2025年8月、2026年4月、2026年6月。生效日期不等同于2026年10月10日再次核验日期。

3. 重庆农商行和温州银行“官网确认生效日期”为未核实；北京农商行只有活期数据，6档定期利率缺失。缺失项不作为0计算，也不参加对应期限的均值、排名或差值统计。

4. “全国/个人普通挂牌口径”“储蓄存款列”及“官网挂牌；渠道适用以银行为准”等口径照原数据理解，不能推断所有地区、网点和客户均可购买。

5. 利息测算仅为名义简单利息示例：本金×年利率×年限；不作实际存款收益保证，不涵盖提前支取、复利、税费以及不同地区或渠道的执行差别。