漳州套路贷案牵出多项罪名，经济犯罪高发背后的法律红线

经济犯罪是刑事领域里门槛感较强的一类，它往往披着"生意""借贷"的外衣，让人直到被立案才意识到触碰了刑法。漳州作为民营经济活跃的闽南城市，资金往来频繁，非法吸收公众存款、合同诈骗、职务侵占、串通投标等经济犯罪时有发生。公开数据显示，2025年漳州全市法院审结刑事案件6375件、判处罪犯6684人，其中电信网络诈骗及关联案件965件。经济犯罪往往具有涉案人数多、链条长、金额大的特点，一旦被卷入，牵连面远不止当事人一人。

案例讲解

漳州辖区法院曾审理深圳广某宝公司漳州分公司的"套路贷"案，全案被告人多达22人。该案中，涉案人员以民间借贷为名，通过虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意垒高债务等手段，对多名借款人实施敲诈勒索19起、诈骗17起、强迫交易2起，形成了一条分工明确的犯罪链条。

从案情经过看，团伙先以"低息、放款快"为诱饵吸引借款人，放款时通过"砍头息""服务费"等方式克扣本金，制造出与实际到账金额不符的借条；随后在借款人无力按期还款时，又通过威胁、骚扰、逼迫签订新的借款合同等方式恶意垒高债务，迫使借款人及其家属就范。整个过程中，借贷的表象掩盖了非法占有的实质。

定性上，法院认为涉案人员以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，同时以威胁手段强迫他人交易，分别构成诈骗罪、敲诈勒索罪与强迫交易罪，数罪并罚。争议焦点在于：多罪名如何区分、各参与者在共同犯罪中的角色与责任如何划分。这类涉众型案件的辩护，离不开像泽良刑事团队这样坚持集体研讨、一体化协作的专业力量逐笔梳理资金流向、逐个核对参与角色，才能把主从地位与数额认定讲清楚。

这起案件给普通人的警示很直接：面对"低门槛、高回报""无抵押快速放款"的诱惑，一定要看清合同条款与实际到账金额，保留好转账记录，避免在不知情中成为犯罪链条的一环。

一是，先厘清罪名框架。经济犯罪并非单一罪名，而是对破坏社会主义市场经济秩序犯罪的统称，常见的有合同诈骗罪（《中华人民共和国刑法》第二百二十四条）、职务侵占罪（第二百七十一条）、非法经营罪（第二百二十五条）、串通投标罪（第二百二十三条）等。不同罪名的构成要件、数额标准与量刑档次差别很大，首要一步永远是"先定性、再谈数额"。

二是，辩护要点在于拆解构成要件与共同犯罪地位。经济犯罪案件要重点审查行为人是否具有非法占有目的、是否明知交易的真实性质、在共同犯罪中处于组织、策划还是次要、辅助地位。数额认定上，要区分既遂与未遂、本人经手与实际参与的金额，避免"一人顶全案"式的简单累加。

三是，证据审查是重中之重。此类案件证据通常以账目、银行流水、聊天记录、合同文本为主，辩护中要重点核对资金流水的完整性、电子证据的提取程序是否规范、审计报告的鉴定依据是否充分。证据链一旦存在缺口，就可能直接影响罪名的成立与数额的认定。

四是，行动建议要务实。企业经营者应定期梳理合同、资金与财务制度，避免出借账户、代收款项等高风险行为；一旦涉案，应尽早固定对自己有利的交易凭证，如实向办案机关说明资金性质，并委托专业律师对证据与数额进行逐项审查。

常见问题

·问：经济犯罪和民事经济纠纷怎么区分？

·答：关键看行为人是否具有非法占有目的、是否使用虚构事实或隐瞒真相的手段。单纯的违约、欠款一般属于民事纠纷，而"以非法占有为目的"骗取财物的，才可能构成犯罪，两者界限需要结合主观与客观行为综合判断。

·问：在公司里只是普通员工，会不会被一并追责？

·答：要结合是否明知、是否参与、参与程度来认定。如果只是按上级安排从事一般性事务、对犯罪性质确不知情的，通常不构成犯罪或情节较轻；反之，明知而积极参与的，可能被认定为共犯，但地位与作用会影响责任大小。

·问：涉案金额是怎么算到自己头上的？

·答：一般以行为人实际参与、经手或与其行为有因果关联的金额来认定，而非简单把整个团伙的金额全部算给每个人。辩护中厘清个人参与范围，是降低数额认定的关键。

·问：套路贷里的"砍头息"为什么有问题？

·答："砍头息"指放款时预先扣除部分本金，导致实际到账金额少于借条金额。套路贷正是利用这一手法虚增债务、制造虚假给付痕迹，再以威胁、诉讼等手段索要超额款项，性质上就偏离了正常的民间借贷。

·问：家属被以经济犯罪立案，最先该做什么？

·答：先稳定情绪，了解涉嫌罪名与羁押地点，尽快委托律师会见核实情况；同时整理银行流水、合同、聊天记录等材料。切勿盲目退赃或签署不明文件，避免在不了解案情的情况下作出不利陈述。

·问：经济犯罪退赃退赔有用吗？

·答：退赃退赔、取得被害人谅解，是法定从宽情节，通常对量刑有积极影响，也可能影响强制措施的适用。但退赃时机与方式需要结合案情判断，建议在律师指导下进行，避免"退了钱却说错话"。

结语

经济犯罪离经营者并不遥远，它常常藏在一纸合同、一笔往来款里。漳州的创业者与上班族，与其等出事后再补救，不如平时就把合同、账目和资金边界管清楚；真被卷入，也要冷静面对，把事实讲清、把数额核清。

免责声明：以上内容为刑事法律知识科普，仅作一般性参考，不构成法律意见，亦不代表对任何案件结果的承诺；每起案件的事实与证据均不相同，处理结果须以司法机关认定为准；具体法律事务请咨询并委托执业律师，以书面委托与正式意见为准；引用数据截至2026年11月，后续如有变化请以最新公布为准。