英国拟推伊斯兰式无息助学贷款，普通学生仍付利息，引发双重标准争议

英国政府准备推出一种特殊的大学助学贷款：学生不用按照传统方式支付利息，整个融资安排还要经过伊斯兰金融专家认证。11月10日，《每日电讯报》披露，英国多所大学已经开始宣传这项计划，引发反对党猛烈批评。前内政大臣布拉弗曼指责工党政府制造双重标准，可能让英国出现两套并行的教育融资制度。

英国教育部对此给出的解释却颇为特别：虽然新方案不收传统意义上的利息，但学生毕业后支付的金额和时间，原则上必须与普通学生贷款相同。

不收利息，却不能少还钱。英国政府究竟准备怎么操作？

这套计划叫“替代学生资助”，英文简称ASF，专门设计了一种符合伊斯兰金融原则的大学融资办法。

按照伊斯兰金融原则，借贷双方通常不得通过传统的利息收取方式获利。这给部分英国穆斯林学生带来了现实困难：他们需要贷款才能支付大学学费和生活费，却又担心普通学生贷款违反自己的宗教信仰。

英国政府想出的办法，是把传统贷款改成一种互助基金。

学生入学时从基金获得学费和生活费支持，毕业后按照收入向基金缴纳款项。这些款项不以普通贷款利息的形式收取，而是作为对互助基金的贡献，继续用于资助后来的学生。

这种安排来自伊斯兰金融中的Takaful原则，可以理解为成员共同出资、互相支持的金融模式。

但它并不是免息就不用承担融资成本。

英国教育部明确规定，两名家庭背景、收入条件相同的学生，如果分别选择普通助学贷款和替代学生资助，获得的资金应当相同，毕业后的支付金额和时间也应相同。

换句话说，学生不会因为选择伊斯兰金融模式，就自动获得更便宜的大学教育。

政府甚至规定，这项制度不只向穆斯林开放，任何符合英国普通本科学生资助条件的人都可以申请。

不过，反对者并不接受这种解释。

英国改革党教育事务发言人、前内政大臣苏埃拉·布拉弗曼11月10日批评，工党政府推动的计划会让英国出现两套教育融资制度，并质疑为什么国家要专门建立一套符合特定宗教原则的金融安排。

她还提出一个现实问题：学生毕业后如果没有足够收入，最终无法偿还全部资金，损失由谁承担？

英国的学生贷款本来就不是普通银行那种必须按月偿还固定金额的贷款。

大学毕业生通常只有收入超过规定门槛，才开始按照收入的一定比例还款。收入不足时，可以暂停还款，符合条件的剩余欠款在规定年限后还会被核销。

如果采用新的互助基金安排，学生同样可能无法缴清全部款项，政府也需要考虑资金缺口和纳税人的负担。

《每日电讯报》报道，英国政府已经向英国伊斯兰金融委员会支付超过36.5万英镑，用于协助设计这项计划。

多所英国大学也开始向学生介绍新制度。伦敦大学学院的官方网站已经设立专门页面，解释符合伊斯兰金融原则的学生资助将如何运作。

但这项计划还有一个容易被忽略的历史细节。

最早提出这套制度的，并不是现在的工党政府。

2013年，英国保守党政府就开始研究如何让不愿支付传统贷款利息的学生获得大学资助。

2017年，英国通过相关高等教育立法，为建立替代学生融资制度提供法律依据。

2023年，仍由保守党执政的英国政府正式发布政策文件，介绍采用伊斯兰互助金融原则的具体办法。

2024年工党上台后，选择继续推进这一计划。

到了2026年10月7日，英国政府在上议院书面答复中再次确认，将尽快推出符合伊斯兰金融原则的替代学生资助产品，但必须先与新的终身学习资助制度衔接。

因此，11月10日英国媒体报道的，并不是工党突然宣布一项全新宗教政策，而是一项已经讨论13年、至今仍未正式实施的学生融资改革。

这场争论还涉及英国大学的一个现实问题。

英国下议院图书馆2024年的研究指出，部分穆斯林学生因为宗教原因不愿申请传统学生贷款，可能被迫放弃大学教育，或者依靠家庭积蓄和兼职工作支付费用。

有关研究估计，每年可能有超过1.2万名学生受到类似问题影响。

支持改革的人认为，既然英国大学教育向所有符合条件的人开放，融资办法也应允许不同宗教背景的学生参与，而不必迫使他们在信仰与升学之间作出选择。

批评者则担心，国家教育资金引入宗教金融认证，会形成额外的管理制度，增加公共成本，也可能引发其他群体要求类似安排。

英国本来就拥有成熟的伊斯兰金融市场。政府曾发行符合伊斯兰金融原则的主权债券，商业银行也提供不采用传统利息结构的金融产品。

如今，这种金融安排准备进入大学助学贷款领域。

但学生目前还不能申请这项政府替代贷款。

英国教育部表示，具体实施时间尚未确定，还需要完成相关法规和金融认证程序。新的资助产品将由英国学生贷款公司管理，申请资格和支付规则原则上与普通学生资助保持一致。

布拉弗曼已公开反对这项计划，工党政府则坚持继续推进。

这场争议接下来要面对的，不只是贷款合同上有没有“利息”两个字，还有互助基金的管理成本、还款缺口由谁承担，以及英国政府何时公布完整实施细则。