山东
有位朋友问，7月份即将在河北省退休了，养老保险缴费了15年，听说每月养老金领不到1200元？这种情况下参加养老保险到底值不值？
养老保险缴费15年，每月养老金领不到1200元是不是真的？
按照我们的退休条件，养老保险缴费满15年达到法定退休年龄就可以办理退休，并领取养老金了。
养老金是多缴多得、长缴多得、晚退多得。确实很多人员选择的是最低基数缴费15年，养老金待遇并不高。
河北省养老金计算公式，主要是通过基础养老金、个人账户养老金两部分计算而来，过渡性养老金仅限于建立个人账户以前（1995年12月以前）的缴费年限，绝大多数缴费15年的人并没有。
①基础养老金等于河北省的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
河北省目前的养老金计发基数是7410元，预计八九月份还会公布新的，届时今年退休的人员养老金都会进行重算补差。下面是31个省份2025年退休人员养老金计发基数，如果能够在北京退休的话，计发基数达到了12049元，计算的养老金其实也会更高。
关于本人的平均缴费指数，我们可以简单理解为本人的平均缴费档次，60%档次缴费，平均缴费指数就是0.6。过去很多人参保为了省钱，选择的是最低档次。
在平均缴费指数0.6，缴费年限15年的情况下，可以领取12%的养老金计发基数，也就是说每月基础养老金是889.2元。
②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
虽然说现在实施了推迟退休，但是我们可以申请弹性提前，基本上还是可以原先的50岁、55岁，60岁退休，不同的退休年龄对应不同的计发月数，三个年龄分别对应195个月、170个月和139个月。
个人账户余额是按照缴费基数的8%进行积累的。像河北省今年的缴费基数上下限为4007元至20034元。如果是按照4007元缴费，每一个月个人账户可积累320.56元。由于早些年的缴费基数相对较低，记账利率也赶不上社平工资增长率，缴费15年，个人账户余额也就是5万元左右，甚至更低。
按照个人账户余额5万元，55岁退休计算，每月个人账户养老金294.1元。
以上两部分养老金相加，合计待遇1183.3元。
所以说，确确实实缴费15年，最低基数，女性55岁退休，领取的养老金不足1200元。
但划不划算要综合考虑。
退休以后的养老金是每年根据国家的调整方案增长，一般每年也涨个四五十块钱。
万一参保人去世，还可以领到丧葬费和抚恤金，这部分待遇也有4~5万元，未来还会随着居民收入提高而提高。
实际上我们领取养老金是可靠稳定的，每个月都会按时足额到位，一直供养到参保人去世为止。随着生活条件越来越好，人们的预期寿命已经接近80岁了，也就是说退休后大概率还能领取20~25年以上的养老金。所以最终结论是很划算的，能够规避很多不确定性风险。
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